Пряник для бизнеса
Ставки по кредитам неподъемные, жалуются на банки предприниматели. &Скоро понизим&, - обещают правительство и финансисты Владелец автомойки из Санкт-Петербурга Владимир Л. с января нынешнего года пытается получить кредит в банке на покупку оборудования. "Хотел докупить пару аппаратов для ручной мойки и определить тоннельную. Те, что есть, уже старые - выйдут из строя, и накроется бизнес. Подал заявки на кредит в четыре банка: три отказали сразу, а четвертый предложил 1, 5 млн руб. на год под 30% годовых. Если брать гроши под такой процент, придется только на банкиров и работать", - возмущается он.
Госгарантии маскируют субсидии
Госбанки спешат выполнить заявочное пожелание Владимира Путина и выдать дополнительные кредиты реальному сектору. В июле они предоставят 164 млрд. рублей под госгарантии, а всего предприятия просят 1100 млрд. Госбанкам предстоит "на пятерых" делить такие объемы - частные не стремятся кредитовать под гарантии Минфина. Пять госбанков - "Сбер", ВТБ, ВЭБ, Россельхозбанк и Газпромбанк - готовы существенно нарастить кредитование бизнеса в связи с запуском механизма госгарантий. Об этом на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным сообщил первый вице-премьер Игорь Шувалов.
Малыши - клиенты непростые
75 банков готовы кредитовать малый коммерциал под 13-14%. Такие ставки предполагает их участие в программе ВЭБа. Правда, ресурсов на такие кредиты выделено всего 40 млрд. рублей, да и эту сумму банки не готовы брать в полном объеме. Уже 75 банков изъявили желание участвовать в программе ВЭБа по кредитованию малого и среднего коммерциала (МСБ), сообщила в пятницу глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина. Объем заявок на всех - 12, 5 млрд. рублей. Вся программа ВЭБа по кредитованию МСБ составляет 40 млрд. рублей. "Сейчас идет отбор заявок банков-участников", - сказала министр.
Меньше кредитов
В мае российские банки почти на четверть сократили выдачу новых кредитов бизнесу. Соответственно статистике ЦБ, кредитные портфели банков сокращаются, зато их свойство начало понемногу улучшаться. Но это только на бумаге - на самом деле банки стали больше упрятывать просрочку. Объем кредитов, выданных российскими банками юрлицам и индивидуальным предпринимателям в мае, сократился на 24% по сравнению с апрелем - с 1, 685 трлн. рублей до 1, 289 трлн. рублей. Снизилось и кредитование физлиц: в мае выдано 221, 3 млрд. рублей супротив 228, 7 млрд. рублей в апреле (минус 3, 2%).
Нуждающиеся все прибывают
Проблемой просроченной задолженности по кредитам российской банковской системы озаботились и иностранцы. После многочисленных цифр представителей экономического блока правительства, подсчитать просрочку решило рейтинговое агентство Fitch. Потребности российской банковской системы в дополнительном капитале в лучшем случае составят 674 млрд. рублей (22 млрд. долларов), считают эксперты международного рейтингового агентства Fitch. Пессимистический сценарий предполагает, что необходимые вливания капитала составят 1, 88 трлн. рублей (60 млрд. долларов). Рейтинговые действия в отношении отдельных банков будут определяться, главным образом, проблемами каждого из финансовых институтов с качеством активов, способностью абсорбировать убытки, а также достаточностью и надежностью планов рекапитализации в случае необходимости, говорится в обзоре агентства.
Бизнесмен попросил денег у президента
Глава государства на днях ещё раз подтвердил, что чутко просматривает послания в личном блоге. Топ-менеджер с 15-летним стажем и глава питерского холдинга "Группа Осло Марин" Виталий Архангельский, наверное, и не надеялся, что его душераздирающий рев о помощи будет услышан. Но написал сообщение - так, скорее от отчаяния. А то ж совсем кредиторы замучили... Суть сообщения сводилась к просьбе помочь деньгами. Компания Архангельского занимается перевалкой морских грузов, лесом, страхованием, судоходством. Но в кризис эту компанию с активами 10 млрд. рублей заштормило не по-детски.
Как быть с необеспеченными кредитами?
Задолженность российских банков по этому виду кредитов оценивается в 703 млрд. рублей, по данным ЦБ РФ на 26.06.09 г. Сегодня российские банки остро нуждаются в денежных вливаниях. Мировой финансовый кризис, закрытие западных дешевых кредитных рынков, рост просроченной задолженности, серия вынужденных банковских слияний и поглощений, проблемы долгосрочного фондирования (дефицит средств, направляемых в сегмент кредитования) - все это выбило кредитные организации из прежнего режима работы. И одним из способов пополнения активов банков являются беззалоговые кредиты, предоставляемые ЦБ РФ на кредитных аукционах.
Как малому бизнесу получить кредит по госпрограмме?
О том, какие в эти дни существуют государственные программы содействия кредитованию малого бизнеса, а ещё о том, как стать участником этих программ, мы расскажем в этой статье. Начнем с самой успешной на текущий момент городской программы, реализуемой с помощью Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Малым предпринимателям предоставляется поручительство фонда в размере от 40 до 50% от суммы обязательств заемщика (основной должок плюс проценты за три месяца). Максимальный размер одного поручительства на одного заемщика ограничен 10 млн. рублей. Эти параметры применяются с 16 мая 2009 г.
Отрезать безнадежное
ЦБР хочет облегчить банкам процесс списания плохих долгов. В случае, если затраты на взыскание задолженности (в том числе и в судебном порядке) будут превышать сумму возможных поступлений, банк получит право списывать такие долги со своего баланса. Об этом сообщил на прошлой неделе замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин. Как уже не раз заявляли эксперты самого разного уровня, количество просроченных кредитов в российских банках к концу года составит порядка 10%. Висящие на балансе плохие долги требуют от банков формирования огромных резервов на потери по ссудам, которые уменьшают величину их собственных капиталов.
Грядет масштабная расчистка банковского сектора
Банк России готовится к масштабной расчистке банковского сектора от мелких недобросовестных игроков. Территориальным управлениям предписано уже с июня осуществлять тотальный контроль за всеми изменениями в коммерциале трети российских банков, которые, по мнению ЦБ, могут свидетельствовать о фиктивной докапитализации или выводе активов. Нарушителям грозит наказание вплоть до отзыва лицензии, в Банке России уже задумываются об увеличении числа сотрудников, которые будут управлять временными администрациями банков. Устраняя риски в финансовом секторе, ЦБ может спровоцировать их подъем в реальном, предупреждают эксперты.
Умри, но кредит верни!
Хорошо известно, что пока заемщик жив, надежда на возврат кредита до конца не потеряна. Но что делать, если он умер или заболел настолько тяжело, что стал совершенно неработоспособным? С таковый ситуацией столкнулась Ольга Н., когда по доброте душевной согласилась сделаться поручителем для бывшего супруга. Разумеется, подписывая контракт в качестве поручителя, она ни на минуту не задумывалась о том, что ей, возможно, придется самой погашать долг. Призадуматься пришлось, когда сквозь полгода экс-супруг разбился на машине, а его должок перед банком достался Ольге по наследству.
Может ли рухнуть кредитная пирамида ?
Мировой финансовый кризис набирает ход. Впереди, как и во многом другом, Сша - крупнейшие ипотечные компании страны не могут "стрясти" со своих клиентов долги по кредитам. А значит, вынуждены отказываться от собственных обязательств. Финансовые рынки лихорадит, эксперты тщетно призывают не волноваться. А российские банки, не обращая внимания ни на что, продолжают выдавать нереальное численность практически необеспеченных кредитов. Результаты "кредитной гонки" в России уже есть. Только вряд ли стоит ими гордиться. Потому что доля просроченных потребительских кредитов 100 крупнейших банков России уже достигла 3, 3%.
Как получить налоговый вычет с ипотечных процентов?
Российское законодательство предоставляет тем, кто приобретает квартиру по ипотеке, дополнительные налоговые льготы. Но оформление налогового вычета с суммы уплаченных процентов покуда остается загадкой для многих заемщиков. При ближайшем рассмотрении выясняется, что не все так сложно. В соответствии со статьей 220 Налогового кодекса Россия налогоплательщики, которые приобрели жилье или участвуют в его строительстве, имеют право на приобретение имущественного налогового вычета на сумму до миллиона рублей. Это означает, что у человека, тот, что приобрел квартиру, есть право на возврат из бюджета 13% от 1 млн руб.
Бизнесмену взаймы даст МФО
Если на формирование малого бизнеса требуется сумма до 1 млн. руб., то вам необязательно брать кредит в банке. Есть альтернатива - микрофинансовые организации (МФО). Что такое МФО? Это кредитно-потребительские и сельхозпотребительские кооперативы, а кроме того всевозможные потребительские общества, специализированные микрофинансовые банки и фонды. Словом, некоммерческие объединения граждан - своего рода "кассы взаимопомощи" с большим числом пайщиков (от 50 до 2 тыс. чел.). Организовываются такие объединения либо по территориальному принципу (например, сельские кооперативы), либо по профессиональному - кооператив юристов, врачей или фермеров.
Дружба дружбой - а табачок врозь!
Финансовое поручительство - новое явление непростой российской жизни. Как поступить, что отозваться лучшему другу, тот, что "загорелся" обрести новую квартиру в кредит и просит вас обозначиться его поручителем. И сумма немаленькая и срок погашения кредита - долгие годы, но друг, человек очень приличный и шибко просит помочь! И соглашаться не хочется, и отказать нелегко - так ведь позволительно огорчить хорошего человека. Как же поступить? Особенно тяжело отказать, если вопрос задан внезапно для вас и ваш друг ждет ответа, глядя вам прямо в глаза. Вы почувствуете себя некомфортно, и более того виноватым "в чем-то" за то, что позволили себе сомневаться.
Плач о кредитах
Некто молодой и энергичный захотел открыть собственное дело, родил перспективную идею, взял кредит на раскрутку и стал жить-поживать и добра наживать. Рыночная экономика, "американская мечта"... В российском варианте для ее реализации надо располагать и "американского дядюшку": идей полно, а денег нет. Русский малый коммерциал и банки покуда с трудом находят общий язык. Анатолий П., хозяин небольшой, но преуспевающей петербургской парикмахерской, убедился, что даже при наличии устоявшегося дела заполучить банковскую ссуду трудно. Дела парикмахерской шли хорошо, клиенты записывались в очередь и к имеющимся трем креслам Анатолий задумал привосокупить новое.
Малый бизнес отдает банковские кредиты
В прошлом году объем рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90% и составил рядом 300 млрд. рублей. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что около 50% их клиентов - малые предприятия. А вкупе со средними эта доля превышает 80%. Если калякать о сферах бизнеса, то 70% заемщиков работают в торговле. Средняя сумма кредита, которую получают "малыши", составляет порядка 1, 5 млн. рублей, а пороговая - 15 млн. рублей. По мнению экспертов, в текущий момент всякий банк идет в кредитование малого и среднего бизнеса. Оказывается, "малыши" любят возвращать кредиты.
Открываем своё дело: на чём можно споткнуться
Как раскрыть своё дело и получить безвозвратную ссуду? Как держава помогает малому коммерциалу и чего стоит опасаться, если вы решили взяться за предпринимательство? На вопросы читателей в ходе "прямой линии" в "АиФ" ответил министр правительства Москвы, начальник Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Михаил Вышегородцев. О взятках - Хочу вскрыть свою фирму. Но все пугают необходимостью уплачивать огромные взятки. Во сколько мне может обойтись тот самый "побочный эффект"? Алла И. - Фирмы регистрируют в Налоговой инспекции N 46 (Походный пр.
В угоду инвестору
Банки начали искать новые способы и программы кредитования частных лиц. Уральские банки начинают развивать новое направление работы - кредитование физических лиц под покупку торгово-офисных помещений. Тем самым они рассчитывают притянуть клиентов, которые из-за стагнации цен на рынке жилой недвижимости желают инвестировать в коммерческую недвижимость, которая покуда не сбавляет темпов роста. Задача только в том, признаются банкиры, что в реальности таковый продукт не будет массовым - полагать на его получение, скорее всего, смогут лишь клиенты, подтвердившие барыш не менее 160 тысяч рублей.
Виды и формы кредитов для малого бизнеса
Решив схватить кредит в банке, предприниматель неизбежно сталкивается с выбором: срока, процентов, суммы и, главное, цели кредитования. От правильности решения зачастую зависит дальнейший счастливый момент бизнеса. Выбор есть всегда. Обилие незнакомых понятий смущает. Банковские предложения пестрят терминами "овердрафт", "инвестиционное кредитование", "товарный кредит". Разберемся по порядку - небольшой ликбез для предпринимателя, тот, что ценит время и деньги. Каждый банк предлагает свой перечь кредитных продуктов, доступных малому бизнесу. Причем зваться они могут по-разному, но подразумевать одно и то же.
Кредитный прогноз
Дорого и только для сверхнадежных заемщиков - табличку с таковый надписью в первом полугодии смело разрешено было вешать в любом банке. В прошлом месяце я пытался взять нецелевой кредит, но мне отказали. И это несмотря на то, что в залог я готов был предоставить квартиру стоимостью как самое меньшее в два раза больше запрашиваемой у банка суммы, а ежемесячный платеж по займу был бы в пять с лишним раз меньше моей зарплаты. Если ко всему этому добавить безупречную кредитную историю, казалось бы, складывается портрет малость ли не идеального заемщика. Однако денег банк не дал.
Как не стать заложником собственного склероза
Россияне задолжали банкам только в первые три месяца этого года 136 млрд. рублей - в два раза больше, чем за тот же отрезок времени в прошлом году. Пока самым эффективным рычагом воздействия на должников остаётся запрет на выезд за рубеж в период массовых отпусков. Как из-за, казалось бы, незначительного долга не испортить свой отпуск? С каким долгом не пустят за границу? Ввести ограничение на выезд из Россия могут для граждан, имеющих любые задолженности: по алиментам, кредитам, налогам, оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД и т. д. Габаритность долга не имеет значения.
Услуги антиколлекторов в период кризиса
Прогнозируемый рост просроченной задолженности в текущем году порождает море вопросов как у тех, кто выдает кредиты, так и у тех, кто их выплачивает. Нашему сознанию привычно воспринимать коллекторские службы как совершенно естественную форму работы с должниками. Говорить о том, что и у тех, кто по каким-то причинам не в состоянии выплатить кредит, есть права, в данный момент не принято. Создается впечатление, что кому-то выгодно поддерживать иллюзию невозможности протеста угнетенных держателей кредитных договоров. Фактически, взяв заем, джентльмен остается единственный на один с целой командой банковских юристов, составляющих договора таким образом, чтобы более того кризис был предусмотрен.
Пристав банкрота не обидит
Судебные приставы готовы облегчить участь должников: не забирать холодильники и телевизоры у тех, кто работает на предприятиях-банкротах. Разрабатываемый сейчас в Федеральной службе судебных приставов России (ФССП) законопроект должен снять социальную напряженность, позволив работникам разорившихся компаний заполучить как минимум отсрочку по кредитам. Деталей документа авторы в то время как не раскрывают, но он может тронуть и тех, кто не платит банку из-за задержки зарплаты больше чем на два месяца. По словам замдиректора ФССП Татьяны Игнатьевой, ведомство рассматривает "вопрос о проработке законодательного механизма защиты работников в тех случаях, когда предприятие вступает в стадию банкротства".
У банкиров снова появился аппетит к риску
Улучшение погоды на финансовых рынках привело к тому, что некоторые банки возвратились к своим докризисным привычкам и методам ведения бизнеса. Тенденция эта вызывает беспокойство центробанков и политиков. "То, что сейчас происходит, мы предвидели. Мы знали, что у банкиров шибко короткая память", - говорит президент Национального банка Швейцарии Жан-Пьер Рот. По мнению же министра финансов Великобритании Алистера Дарлинга, если банки решат, что могут возвратиться к своим старым привычкам, то это станет катастрофой. При этом он обещает, что "спустит с небес на землю всех банкиров, которые заново примутся за чрезмерно рискованные операции".
Помогут ли кредиты избежать второй волны кризиса
Вторая волна кризиса накроет Россию осенью - тот самый упаднический прогноз еще весной заявил вице-премьер правительства Алексей Кудрин. Тогда многие назвали главу Минфина паникером. Но чем ближе сентябрь, тем больше становится людей, разделяющих точку зрения Кудрина. Ждать ли осенью вторую волну кризиса, насколько серьезно она ударит по коммерциалу и кто в ней может "захлебнуться"? Больше десятка именитых экономистов пытались предусмотреть надвигающиеся на коммерциал риски на "круглом столе" "Вторая волна кризиса: как не допустить массовых банкротств осенью 2009 года".
Какой кредит проще всего получить в кризис
Судя по всему, банкиры лишились не только годовых бонусов, но и летнего отдыха. Премьер Владимир Путин потребовал от госбанков срочно начать выдавать кредиты. - Считаю, что в связи с принятыми правительством решениями кредитный портфель в июле должен быть увеличен не менее чем на 150 млрд. рублей до 1 сентября, - сказал премьер-министр. Возможность получить заемные гроши - обязательное условие выхода экономики из кризиса. Больше того, именно на кредитных деньгах было построено благополучие российских семей (а по официальной статистике, кредит взяла каждая третья). Между тем лето - традиционная пора больших трат.
Кредит под залог души
Предела человеческой корысти и расчетливости, также как и фантазии, очевидно, не существует. Различных схем мошенничества, финансовых пирамид, заманчивых обещаний немыслимых процентных ставок не счесть. Кризис подлил масла в огонь воображения. Как насчет долгосрочного кредита под залог души? Заманчивый договор о продаже собственной души взамен каких-либо земных благ - легенда весьма распространенная издревле. Грешил этим и Фауст Гете и Леверкюн Томаса Манна, ссылался на восстановление справедливости гения и обретение вечного покоя и Булгаков. В действительности все классики рассуждали о получении нематериальных и нетленных ценностей взамен бессмертной души.
Долг списанием красен
ЦБ РФ разрешил банкам оперативно избавляться от безнадежной задолженности: коллекторы рады. Банки получили вероятность оперативно списывать безнадежные долги. 1 июля вступило в силу положение ЦБ "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", глава 8 которого регламентирует порядок списания безнадежной задолженности по ссудам. В частности, долги можно списать, если документально подтверждено, что заемщик не выполняет обязательств перед кредитором в течение года, а предполагаемые издержки банка по проведению дальнейших действий по взысканию безнадежной задолженности будут выше получаемого результата.
Много денег, мало капитала
Кредитные институты получают от эмиссионных банков рекордные суммы, однако делиться миллиардами не спешат. Коммерциал зажат в кредитные тиски, банки с успехом приумножают капитал. К нехорошей прессе, равно как и к нападкам политиков, современным банкирам не привыкать. На позапрошлой неделе они в очередной раз оказались под перекрестным огнем. "Банки прячут деньги в бункер", - писала Financial Times Deutschland. Заголовок Bild огромными буквами обличал "бесстыдство кредитных ставок", министр по защите прав потребителей Ильзе Айгнер неистовствовала: "Недопустимо, чтобы финансовые институты реагировали на понижение учетной ставки с задержкой в месяцы, а на ее повышение - через немного дней".
Какое будущее у заемщиков с серыми доходами
20 июля 2008 года вступает в силу Распоряжение Банка России, обязывающее банки резервировать не менее 50% от ссуд заемщиков, чьи финансовые данные отличаются от предоставляемых в государственные органы. 16 июня 2008 года было выпущено Предписание Банка России 2028-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности". Сегодня существует пять категорий качества кредитов, которые определяются на основании финансового положения заемщика и его кредитной истории.
Финансовые институты и кредитные брокеры: взаимодействие, перспективы, развитие
Завершается подготовка к конференции &Финансовые институты и кредитные брокеры: взаимодействие, перспективы, развитие&. На 1 июня 2008 года подтвердили свое участие 56 делегатов из разных регионов России: Санкт-Петербурга, Москвы, Уфы, Казани, Краснодара, Кирова, Иркутска, Йошкар-Олы, Владимира, Твери, Тольятти, Калуги и Самары. Конференция рассчитана на 100-120 делегатов, учитывая общий заинтересованность к конференции, организатор рекомендует принять вывод об участии в конференции в ближайшие дни. Среди выступающих представители компаний: "Кредитмарт", "Кредитный и Финансовый Консультант", "Миэль", "Фосборн Хоум", "НБИК", "КФК-Москва", "ПРО кредит", Ингосстрах, РосЕвроБанка, банка Русфинанс, ОТП банка, Связь-банка, Ассоциации Кредитных Брокеров.
Реальная ставка кредита
Часть банков заподозрена в сокрытии реальных ставок, а количество - в том, что ставки уж очень высоки. Центробанк России опубликовал указание, соответственно которому финансовые организации в России должны раскрывать полную стоимость кредитов с 12 июня 2008 года. В расчет "полной стоимости" должны заходить все сборы и комиссии, предшествующие дате перечисления средств заемщику, и все платежи, осуществляемые на дату первого денежного транша. Кроме того, в расчет включаются следующие платежи по кредитному договору: погашение основной суммы, уплата процентов, сборы за рассмотрение заявки, комиссии за выдачу кредитов, за открытие и обслуживание счетов заемщика, а кроме того за обслуживание и выпуск банковских карт.
Россияне сели на кредитную иглу
Россияне готовы брать кредиты даже на "понты" - мобильники со стразами, сумочки и прочую дребедень. И даже не задумываются, чем отдавать будут. Пытаясь отдать долги банкам, они доводят себя до депрессии и насмерть ссорятся с друзьями из-за денег. "Холодильник по цене фотоаппарата! Первый взнос - 0%! " - всякий маркет бытовой техники завешан подобными плакатами. В кредит продается все: квартиры, шубы, машины, турпутевки... Россияне утонули в кредитах, заняв в банках фантастическую сумму - возле 3, 2 триллиона (! ) рублей. Если поделить на все экономически активное население России (75 миллионов), получается рядом 43 тысяч рублей на брата.
Дистанционное погашение кредита
Проблема своевременного погашения задолженности по кредитам в эти дни актуальна и для банков и для заемщиков. Если у заемщика есть зарплатная карта либо текущий счет, то у него есть вероятность обратиться в банк, который обслуживает данную карту либо счет, и написать заявление на периодическое или единовременное перечисление денежных средств с текущего счета физического лица. Содержание данного заявления и порядок его обслуживания регулируется положением "О порядке безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации" 222-П и положением Банка России "О безналичных расчетах в РФ" 2-П.
SMS-кредитование
В России возможно появление настолько разорительного вида потребкредитования, что по сравнению с ним кредитки в почтовом ящике покажутся новогодними подарками. Эстонский банк BIG заявил об отказе в оформлении займов посредством sms - только 1% долгового портфеля банка приходится на эти "суперэкспресс"-кредиты, а негативное касательство общества к ним неуклонно растет. На прибалтийских форумах вовсю обсуждается, как вылезти из "ямы" sms-кредитов, а местные банки при анкетировании заемщика интересуются, зачастую ли тот пользовался данной услугой. Если часто, то это серьезный повод для отказа.
Кредитки для своих
Те, кто не получает зарплату через Сбербанк, смогут получить его карточку только через год. До тех пор банку хватит нынешних клиентов. В рамках пилотного проекта в апреле - июле Сбербанк выдал несколько десятков тысяч карт клиентам зарплатных проектов в Москве, а с 1 августа карты будут массово предлагаться клиентам Сбербанка и в других регионах, рассказал член правления Виктор Орловский. Сотрудники отделений проходят специальный курс подготовки, печатаются брошюры с описанием продуктов. У Сбербанка будет два вида карт: "классические" с лимитом до 300 000 рублей и "золотые" с максимальным лимитом 2, 5 млн.
Люди в черном
Кризис ликвидности на мировых финансовых рынках существенно меняет ситуацию на рынке кредитного брокериджа страны России. Добросовестные, или, как их принято называть, "белые" брокеры вынуждены теперь работать в куда больше жестких условиях, чем раньше. Зато для "черных" и "серых" брокеров финансовый кризис открыл новые возможности: к ним теперь обращаются клиенты, которым банки по тем или иным причинам отказываются предоставлять кредиты. Большинству брокеров, работающих на финансовом рынке, пришлось привыкать к новым, более жестким условиям сотрудничества с банками и вносить изменения в собственные "продуктовые" линейки - банки пересмотрели свои кредитные портфели и без малого полностью ликвидировали "гуманные" программы кредитования: без первоначального взноса, по льготной ставке и т.
Кредиты россиян поставили страну на грань кризиса
Бум потребительского кредитования в России завершился ростом просроченной задолженности до 5 млрд. долларов. Примерно кроме того в 2007 году начинался ипотечный кризис в США. Российские коллекторские агентства, покупающие просроченную задолженность, отмечают резкий подъем обращений к ним банков. При этом, в отличие от западных, российские банки предпочитают продавать только "плохие" долги, задолженность по которым превышает 2-3 месяца. Условия их продажи невыгодны: шанс возврата ничтожно мал, а цена завышена. Сейчас пакеты просроченной задолженности начал распродавать Сбербанк, об этом сообщил начальник коллекторского отдела "Консалтингового агентства "Центурион финанс" Роман Новоселецкий.
Роспотребнадзор лишают полномочий
Депутаты намерены закрепить право проверки банков в сфере потребительского кредитования исключительно за Банком России. В Государственной Думе планируют провести изменения в системе потребкредитования. Как сообщил агентству "Интерфакс" народный избранник законодательного собрания Анатолий Аксаков, для этого была разработана новая редакция законопроекта "О потребительском кредитовании", а также строй поправок в соответствующие банковские законы. Основным предлагаемым депутатами нововведением стал тот факт, что, в случае принятия законопроекта, право оберегать интересы заемщиков про потребительском кредитовании закрепится исключительно за Банком России - а не за абстрактным "уполномоченным федеральным органом" (как было оговорено в предыдущей редакции закона).
Социальная и коммерческая ипотека - молодым семьям
Приобретение квартиры - одна из первостепенных задач, которые предстоит решить молодой семье, сделав первый шаг на пути в самостоятельную жизнь. К сожалению, такую серьезную статью финансовых расходов могут разрешить себе немногие. Особенно сегодня, в период экономического кризиса, когда доходы многих семей существенно сократились. Постановить эту проблему в последние годы помогают социальные и коммерческие ипотечные программы. Какую из них предпочесть? Исходя из собственного опыта, любой ответит на этот вопросительный мотив по-разному, ибо у обеих кредитных моделей свои функциональные особенности, свои "плюсы" и "минусы".
Спасти рядового ипотечника
С первого дня работы госпрограммы по реструктуризации ипотеки в ее адрес звучало немало критики. Обвиняли в драконовских стандартах, малом льготном сроке, безнадежности затеи. Сейчас в головах заемщиков царит неразбериха: куда идти, на что рассчитывать? Разобраться в спорных вопросах "МК" решил вкупе с директором Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андреем Языковым. - Сегодня действует уже третий по счету Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов. В чем различие от изначального и отчего потребовалась правка? - В первой версии правила были на самом деле сильно жесткие, оттого что мы опирались на неполную статистику рынка.
Российский ипотечный рынок - июнь 2009
Предоставляем вашему вниманию данные о среднерыночных ставках по ипотечным кредитам. В июне 2009 г. общее число банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, как и в апреле и мае, составляет 17 банков. Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, составляет 10 банков. Такие данные приводит компания Кредитмарт в своем очередном аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка - "Кредитмарт Индекс. Ипотека" за июнь 2009 г.
Должник поневоле
Финансовый кризис подорвал благосостояние многих россиян, в том числе тех, на чьих плечах уже лежали всевозможные кредиты. Хуже всего приходится ипотечникам: над ними в случае неплатежей висит реальная опасность лишиться своих квартир. Закон гарантирует достаточно высокую степень защищенности ипотечного заемщика от необоснованных требований банка, и все-таки эти гарантии работают при соблюдении двух условий: если договором с банком не было предусмотрено иного и если заемщик в докризисный период добросовестно выполнял все свои обязательства. Свою квартиру Надежда купила в декабре 2006 года.
Бесполезная отсрочка
До 40% владельцев ипотечных квартир, подавших заявку на реструктуризацию долга, не смогут восстановить свою платежеспособность в течение года. Об этом заявил руководитель Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. Всего же с проблемами при погашении ипотеки столкнутся, по оценкам АРИЖК, до 25% российских заемщиков. Эксперты подтверждают: реструктуризация для многих только сильнее затянет долговую петлю, так как после этого окончания льготного периода сумма платежей возрастет. Напомним, АРИЖК было создано в начале этого года под эгидой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Ипотека ушла в экономкласс
Выделенные правительством Агентству по ипотечному жилищному кредитованию дополнительные 60 млрд. рублей могут быть потрачены на целевые кредиты стройкомпаниям, возводящим жилье экономкласса, заявил гендиректор агентства Александр Семеняка. Таким образом, власти предпринимают попытку не только поддержать покупателей жилья, но и строителей. На данный миг ипотека практически дышит на ладан. За первостепеннный квартал 2009 года, по данным ЦБ России, населению выдано 18, 6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 24, 4 млрд. рублей. Год назад за основополагающий микрорайон объем ипотечного кредитования составил 150 млрд.
Смерть от ипотеки
Недвижимость в большинстве стран мира все сильнее дешевеет. Особенно страдают государства с наиболее развитой ипотекой. Вирус падения цен на недвижимость охватил планету. В "красной зоне" уже практически все страны мира. По данным портала www.globalpropertyguide.com, на апрель 2009 года только в пяти государствах недвижимость не подешевела за год. Это Швейцария, Австрия, Израиль, Китай (Шанхай) и Таиланд. Можно констатировать, что важный кризис, начавшийся с проблем с американской ипотекой, ударил по сектору недвижимости всерьез. Во многих странах наблюдаются двухзначные темпы падения цен за год.
Как АРИЖК помогает молодым семьям расплатиться по ипотеке
Как спасти свою ипотеку, если по семейному бюджету ударил кризис? Что работать если из-за сокращения доход семьи упал всего до... 4 тысяч рублей? В середине 2007 года, молодая супружеская пара взяла кредит на покупку двухкомнатной квартиры, поскольку в семействе ожидалось прибавление. Квартира обошлась им недешево - 1 356 000 тысяч рублей, из которых 90% кредита выдал банк, а первоначальный взнос внесло родное предприятие, на котором в тот момент работали оба супруга. К тому же, первый год после получения кредита молодая семейство платила только банку, потому что займ, выделенный предприятием предусматривал, льготный период, в течение которого его разрешено было не отдавать.
Как купить квартиру на этапе строительства в рассрочку?
Параметры программ рассрочки при приобретении квартир в строящихся домах у разных компаний сегодня различны. Кто-то ограничивает внесение средств сроком сдачи дома, кто-то готов предоставить рассрочку в течение двух-трех лет после сдачи дома, и все-таки встречаются предложения рассрочки и до пяти лет. Размер первого взноса может варьироваться от 5-10 до 50 и более процентов, в зависимости от компании-застройщика и срока сдачи дома. Процентная ставка может отсутствовать (беспроцентная рассрочка), может быть комбинированной - нулевой до момента сдачи дома и в размере от нескольких долей процента до нескольких процентов после.
Ипотеку в кризис реанимируют насильно
В апреле 2009 года президент РФ Дмитрий Медведев отметил, что из-за финансового кризиса ипотечные ставки в России достигли 20 % годовых и заявил, что в ближайшее время Руководство примет меры для снижения ставок по ипотечному кредитованию. После этого Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выступило сразу с несколькими инициативами, призванными в той или иной степени активизировать стагнирующий рынок. Речь идет как о чисто рыночных предложениях, так и мерах "добровольно-принудительного" порядка. Схема "реанимации" ипотеки выглядит следующим образом: на завершение строительства жилья (готовность дома должна быть не менее 70%) банк предоставляет кредит застройщику, аккредитованному при Федеральном фонде развития жилищного строительства (РЖС).
Ипотечная квартира - как продать такое счастье?
Легко ли продать ипотечную квартиру, которая находится в залоге у банка? Что получит заемщик, решившийся на подобный шаг? Начнем с типичных историй... История первая Алексей - профессиональный спортсмен. Три-четыре года назад его имя не сходило со страниц газет. Тогда с деньгами было до того хорошо, что он решил перебраться из областного центра в столицу. И вот в 2007-м Алексей по ипотеке с первоначальным взносом 10% приобрел квартиру в Москве, а вскоре перевез в столицу и семью. Увы, в последнее час финансовое положение молодого человека ухудшилось, появились более того задолженности по платежам.
Материнский капитал - в квадратные метры
С этого года материнский капитал может быть использован на улучшение жилищных условий. С помощью маминых денег теперь разрешено гасить задолженность по ипотеке. В эти дни мы расскажем о том, как верно это делать. I. Общие правила Право на материнский капитал возникает при рождении ребенка, имеющего гражданство России, у: - женщин, родивших либо усыновивших второго, третьего и последующих детей начиная с 1 января 2007 года; - мужчин, являющихся единственными усыновителями второго, третьего или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2007 года.
Ипотека: в льготах не нуждаемся?
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в III квартале готовится разобрать вероятность создания системы страхования ипотечных рисков... Как сообщил во вторник на конференции конференции "Ипотечное кредитование в России" глава АИЖК, Александр Семеняка, в третьем квартале этого года они начнут консультации со страховщиками о том, как лучше внедрить эту систему. При этом он добавил, что в случае удачного функционирования системы размер первоначального взноса по кредиту удастся сократить с 30% до 10-20%. По словам главы АИЖК, в настоящее время рассматриваются несколько сценариев внедрения данной системы, единственный из которых - сотрудничество со специализированной страховой компанией.
Гаражная ипотека поможет рынку недвижимости
Несмотря на финансовый кризис и не самые лучшие времена для рынка недвижимости и кредитования власти Москвы планируют развивать программу гаражной ипотеки. По мнению специалистов аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости", от этого выиграют и застройщики, и банки, и автовладельцы. Уже в конце этого года московские власти планируют запустить программу "Гаражная ипотека". Ее суть в том, что москвичи, у которых есть автоагрегат в собственности, но нет гаража, смогут получить машиноместа в строящихся гаражных объектах в кредит. Причем, количество процентных платежей будет им компенсирована городом.
Поддержим жилищное строительство
Ипотека, ставшая основным мыльным кризисным пузырем, не разрослась в России до опасных масштабов только благодаря или наперекор огромным ставкам. Вместе с тем задача существует, и просроченная задолженность только растет. Более того многие объекты строительства заморожены загодя, поскольку ни забирать на себя кредитное ярмо, ни покупать квартиру наличными средствами в кризис никто не решается. В попытке постановить "жилищные" проблемы Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в рамках пилотной программы решило выдавать банкам целевые кредиты на финансирование жилищного строительства.
Ипотечный соблазн
Российский рынок ипотеки на сегодняшний день рынком разрешается назвать только условно. Ведь кредиты на жилье выдают не больше 10-12 игроков, а объемы ипотеки за 12 последних месяцев сократились в 6 раз. Тем не менее принять ипотеку можно. Остается только один вопрос: нужно ли к этому стремиться? Мал, да дорог Ипотечная статистика не радует: по данным ЦБ, в первом квартале 2009 года объем выданных ипотечных кредитов уменьшился больше чем в 6 раз по сравнению с аналогичными показателями прошлого года. Такие цифры не удивляют: еще 1, 5-2 года обратно ипотекой занимались более 100 российских банков, а сейчас - в десять раз меньше.
Покупка-продажа квартиры, находящейся в залоге. Какие риски у покупателя?
Когда у заёмщика нет возможности платить по ипотечному кредиту, то остаётся одна возможность: отдать квартиру, купленную в кредит, и &вырученными& от продажи деньгами расплатиться с банком. Ранее я писал о нескольких способах продажи квартиры, находящейся в залоге. Но у всех этих способов есть серьёзный недостаток для заёмщика-продавца квартиры: квартирка на миг продажи находится в залоге банка. Почему недостаток? Потому что потенциальный клиент квартиры должен будет учесть определённые требования банка-кредитора, в залоге которого находится квартира продавца, ступать на определённые риски и финансовые затраты.
Ипотека гонит россиян из квартир
Страна расплачивается за ипотечный бум: свыше трех тысяч россиян, взваливших на себя ипотеку, потеряли жилье по решению суда. Антирекорд поставили в Алтае: в этом месте &на выход& людей попросили оптом. Закон разрешает выселять в &никуда& - более того с детьми. В Алтайском крае несостоятельных ипотечников подвергли настоящим репрессиям - 500 решений о "взыскании" квартиры уже принято, ещё 500 - на подходе. Операция "Выселение" проходит в ударные сроки: "штучное" лишение жилья началось менее двух лет назад, а в текущее время пошла настоящая волна. В помощь жертвам ипотеки в крае организовали кризисный консультационный центр.
Не за горами гаражная ипотека
Запустив программу массовой застройки "народных гаражей", городская администрация сразу же озаботилась внедрением гаражной ипотеки. Проблема гаражей в столице стоит давнехонько и остро. С одной стороны цена этого удовольствия зачастую превышает, допустим, страховку по КАСКО и уместней становится кидать машину на тротуаре перед подъездом. С другой, более того если есть средства на гараж, не всегда существует вероятность обзавестись его поблизости от дома. Все вышеперечисленные затруднения в обозримом будущем решило исправить городское правительство. О программе "Народный гараж" администрация Москвы сообщала уже давно.
Реструктуризация. Взгляд ипотечного заемщика
Вряд ли в 2009 году будет ещё больше популярное словосочетание, чем "долларовая ипотека". Конкуренцию составляет только "мировой экономический кризис". На волне проблем заемщиков вся страна узнала про АИЖК, родилось АРИЖК. "Государство не оставит в беде заемщиков" - раздается с различных телеканалов и со страниц популярных и не очень газет и журналов. Сколько статей на эту тему написано, сколь сайтов создано, сколько чашек чая и чего-то покрепче выпито за обсуждением того кто прав, а кто виноват. Сколько злорадства излили на горе-ипотечников наши же граждане, которые на ипотеку так не заработали, но сегодня смогли оценить всю прелесть того, что у них нет таких проблем, пишет автор в обзоре Аналитического Центра компании "РУСИПОТЕКА".
Автокредит - перезагрузка
Российский рынок автокредитования откатится на пять лет вспять - такой неутешительный прогноз дают аналитики. Правительство, банкиры и дилеры настроены оптимистичнее К концу этого года рынок автокредитования в России сократится почти в четыре раза по сравнению с прошлым годом: по прогнозам агентства "Автостат", его объем составит $5, 6 млрд против $20 млрд в 2008 году. Продажи автомобилей в кредит могут упасть практически до уровня 2004 года, тогда россияне приобрели с помощью займов рядом 350 тыс. машин. В 2007-2008 годах объем рынка вырос в три с лишним раза - ежегодно по кредитным схемам продавалось свыше 1 млн автомобилей.
Что ждет российский рынок автокредитования?
В сегодняшних непростых кризисных условиях автокредиты перестали пользоваться былой популярностью. И причина тому, в первую очередь, кроется в снижении покупательной способности населения, в нежелании людей забирать на себя лишние финансовые обязательства, а также в высокой стоимости самих автокредитов. Однако, эксперты рынка автокредитования с оптимизмом смотрят в будущее и предрекают возрождение рынка, тем более, что предпосылки для этого есть. По словам директора коммерческой дирекции по развитию коммерциала и банковской сети, члена правления Банка Сосьете Женераль Восток (BSGV) Ивана Анисимова, до кризиса русский рынок автомобилей рос темпами до 50% в год и был одним из самых перспективных рынков в мире.
Шире круг: автокредиты станут доступнее
Пару месяцев обратно Credit.ru писал об &успехах& правительственной программы по автокредитованию. Тогда льготные автокредиты только начали свою работу, в тестовом режиме. И уже тогда появилось множество конкурентов - тех, кто предлагал удобные условия без массы ограничений. (см. статью "Автокредитные альтернативы" ). Напомним, что льготный автокредит - это не каждый кредит на машину: нужно, чтобы заемщик в определенную сумму укладывался, марку авто себе подобрал из утвержденного списка, первоначальный взнос должен быть не менее 30% и т.д. Похоже, что отечественному автопрому от таких кредитов легче не стало.
Спрос на автокредиты вскоре может восстановиться
В отрезок времени мирового финансового кризиса автокредитование стало труднодоступной услугой для большинства населения в силу своей дороговизны и ужесточения требований к заемщикам, при всем при том банки не теряют надежды на то, что клиенты у них все-таки будут. Впрочем, в этом заинтересованы и дилеры с автопроизводителями. Изначально необходимо разбираться причину, по которой автокредиты стали дорогими. "В условиях кризиса возросла цена заемных средств для банков", - говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. Желая свести к минимуму риски кредитования и принимая на себя ответственность за сохранность средств вкладчиков, кредитные институты были вынуждены корректировать свою политику займов, повышая процентные ставки и ужесточая требования к платежеспособности клиентов, продолжает он.
Страховых денег нет, и не предвидится!
Российский рынок страхования рисков в 2008 году добился объема в 90 млрд. рублей. До конца 2009 года, по прогнозам финансовых экспертов сборы по страхованию могут снизиться вдвое. Это связано в основном с розничными видами страхования, на которые пришлось 80% всех взносов (58% - на автокаско, 15% - на ипотечное страхование). Кризис в стране России привел к сокращению объемов продаж страховых услуг посредством банковские каналы в связи со сворачиванием программ кредитования, но катастрофического роста выплат страховых возмещений банкам не произошло - подавляющее большинство рисков самих банков просто не были застрахованы!
По льготному кредиту можно будет купить и иномарку, и Газель
Алексей Рахманов, босс Департамента автомобильной промышленности и сельхозмашиностроения Минпромторга России, отвечает на вопросы. Будут ли запрещены праворульные авто, как правительство в дальнейшем планирует помогать автозаводы, что дало повышение пошлин на импортные машины - об этом "КП" рассказал чиновник, ответственный за развитие автопрома. Есть 8 тысяч кредитов - Алексей Львович, недавно сообщалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться при покупке машин стоимостью до 600 тысяч рублей. Какие еще новшества обсуждаются и чем они вызваны? - Банки уже выдали около 8 тысяч льготных автокредитов.
Автокредитный ренессанс
Начало очередного автосезона, адаптация к новым рыночным реалиям и федеральная программа субсидирования процентной ставки при покупке произведенных в Россия машин эконом-класса - вернули интерес к автокредитованию. За последние полтора месяца автокредиты пережили второе рождение. Еще в начале года возможность обзавестись автоагрегат в кредит предоставляли только госбанки, весьма избирательно и под высокую процентную ставку порядка 20-24% годовых. Но за несколько последних недель обстановка капитально изменилась: строй крупных коммерческих банков реанимировал автокредитные программы в своих линейках и немного понизил их стоимость.
Льготные автокредиты. Что делать?
Государственная программа субсидирования покупки автомобилей российского производства требует кардинального улучшения. Государственная программа субсидирования процентных ставок на покупку автомобилей российского производства была разработана для поддержки продаж автомобилей, произведенных на территории России. В рамках программы заемщикам предоставлена вероятность воспользоваться кредитом на приобретение автомобиля отечественного производства из утвержденного министерством промышленности и торговли РФ списка, стоимостью не больше 350 тысяч рублей (это на практике весь модельный ряд Lada, внедорожники марки UAZ Hanter, а также иномарки российской сборки Ford Focus, Renault Logan, Skoda Fabia, Fiat Albea и Kia Spectra), и принять понижение базовой процентной ставки банка по соответствующему продукту в размере 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату выдачи кредита.
Банки снова выдают автокредиты: где выгоднее?
Госпрограмма субсидирования процентов по автокредитам расшевелила и заводы, и дилеров. Сейчас уже подавляющее большинство иномарок позволительно обзавестись в рассрочку на условиях более того более выгодных, чем предлагает правительство. "Спешите, количество автомобилей ограничено, - зазывают рекламные баннеры автосалонов, - беспрецедентные скидки, беспроцентные автокредиты, торопитесь! " Приплачу, только купи Автомобильный бум пришел в нашу страну вместе с нефтяным. Умопомрачительный увеличение продаж авто подстегивали почти халявные кредиты, которые забирали граждане, обрадовавшиеся свалившемуся как снег на голову благополучию.
Итоги и тенденции автокредитования в 2008 году
В 2008 году динамика рынка автокредитования разделилась на две части: до сентября наблюдался бурный рост, далее последовало стремительное падение. Если еще в начале года многие эксперты говорили о различных перспективах автокредитования, но уже ныне немного кто отважится анализировать на эту тему. Рост в 2008 году портфелей автокредитов российских банков был напрямую связан с уверенным подъемом самого автомобильного рынка России. Также происходила активная региональная экспансия услуг по автокредитованию следом за распространением дилерских сетей. "Основными тенденциями развития рынка автокредитования в первой половине 2008 года являлись снижение ставок по кредитам, упрощение процедур оформления кредитов, а также улучшение качества обслуживания клиентов", - рассказывает Светлана Захаренкова, шеф департамента розничного кредитования НБ "ТРАСТ".
Вы - спрашивали, мы - отвечаем
Все тонкости получения автомобильного кредита в Санкт-Петербурге. Хотим с женой приобрести в кредит автомобиль, но ни мне, ни ей не дают на работе справку о доходах. Что делать? Вот что ответили в Восточно-Европейской финансовой корпорации: Подтверждение дохода возможно не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме с места работы, которую получить обычно проще. Ещё при подаче документов в банк Вы указываете получаемый доход в анкете. Нужен кредит на автомобиль, но официально я нигде не трудоустроен. К тому же я не служил в армии, у меня нет военного билета.
Автомобиль с темным прошлым
Верховный суд повесил чужие долги на честных покупателей подержанных машин. "Забрать несмотря ни на что и отдать банку", - так схематично выглядит вердикт Верховного суда, тот, что затронул интересы шибко многих наших граждан. Точнее сказать, на практике всех, кто делает на вторичном рынке дорогие покупки - жилье или автомобиль. Верховный суд принял уникальное в своем роде решение. Он фактически узаконил ситуацию, при которой любой честный клиент может запросто сделаться должником банка, о существовании которого он до решения суда и не подозревал. Такое заключение высшей судебной инстанции не возбраняется смело расценить как весьма тревожный знак для всех порядочных приобретателей транспорта или жилья "с рук".
Автокредиты без ущерба для семейного бюджета
За последний год на рынке автокредитования произошли значительные перемены, которые сделали реальной покупку нового автомобиля для каждой семьи, зарабатывающей хоть немного больше прожиточного минимума. И занятие здесь не в уменьшении процентных ставок или введении новых спецпрограмм, а в увеличении сроков кредитования. С введением более длинных автокредитов (до 6-7 лет) уменьшается охват ежемесячных выплат. Так, агрегатина стоимостью 20 000 долларов, взятая в кредит сроком на 5 лет и ставкой 14% годовых, подразумевает собой ежемесячные выплаты в размере 465 долларов, а увеличение сроков кредитования на любой следующий год позволит снизить ежемесячный платеж в среднем на 40-50 долларов.
Автокредит: не споткнитесь на мечте
Автокредиты сегодня - одна из самых распространенных форм осуществления мечты среднестатистического россиянина, слишком отягощенного жизненными проблемами, чтобы в короткие сроки (не за 10-20 лет) заработать наличность для покупки автомобиля. И как тут не соблазниться, когда со всех сторон рекламка внушает тебе кодекс успешного человека: "Возьми и купи... ". Одним словом, пошел в банк, взял кредит и купил автомобиль. Счастлив? Да, но... Если вы приобретаете автомобиль в кредит, то должны знать - у золотой медали тоже есть оборотная сторона. Другими словами, у кредитов есть свои подводные камни, о которых не мешало бы быть в курсе заранее.
Трудный возраст
Чтобы схватить кредит на подержанный автомобиль, не нужно долго искать банк, предоставляющий такие ссуды, нужно... искать авто, которое устроит кредитора. Планируете занять деньги на старенький, но славно сохранившийся для своих семнадцати "мерс", или на что-нибудь "попроще", зато вдвое моложе? Тогда услуга по кредитованию автомобилей с пробегом - не для вас. А для кого? Вопросительный мотив интересный. "ВД" отправилась за ответом на него. Поехали в тупик? К покупке "железных коней", послуживших одному, а то и нескольким "наездникам", можно относиться по-разному.
Автомобиль с пожизненной расплатой
Сегодня, увидев человека на новеньком "Мерседесе", вы не сможете со 100-процентной уверенностью сказать, где он работает, и даже приблизительно оценить его доход. После того как банки начали выдавать автокредиты на срок до 7 лет, купить престижную иномарку может более того машинист поезда метро, зарплата которого составляет 30-40 тысяч рублей. Приобрести автомобиль в кредит сегодня может почти любой. Занятие в том, что благодаря увеличению срока автокредитования до семи лет ежемесячный платеж по такому кредиту стал доступен многим. Так, стоимость одной из самых популярных иномарок в России в своей ценовой категории Chevrolet Lanos в топовой комплектации SX начинается с 10 тысяч долларов.
Душераздирающая история одного кредита
Хочу поделиться душераздирающей историей кредитования в банке &С& (название изменено редакцией)! Заключив контракт залога в октябре 2006 года с банком "С", по условиям которого предметом залога являлся мой автомобиль, за тот, что я заплатила 50 % его стоимости, я подписала себе годовую нервотрёпку! А дело вот в чём. В договоре была прописана фиксированная сумма, которую я должна была уплатить банку, без каких бы то ни было процентов, т.к. за рассрочку % не начисляется. Забрав машину из салона, я поставила её на учёт и как добросовестный клиент Банка привезла ПТС на МОЮ машину в банк в качестве залога.
Особенности автокредитования под 0 годовых
Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем все обостряется. Банкиры совместно с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Многие банки нынче предлагают обрести автомобиль отечественного или иностранного производства без уплаты процентов, излишних временных затрат и с минимальным пакетом документов. Программа "беспроцентной рассрочки" позволяет приобрести как новый авто иностранного производства, так и отечественный в автосалоне официального дилера. Особенно удобна такая программа автокредитования для тех, у кого уже есть накопленная сумма для первоначального взноса.
Экспресс, классика , рассрочка?
Покупка автомобиля в кредит стала для россиян такой же нормой, как для европейцев. Но кругом автокредитования до сих пор существует немало мифов. Дескать, банкиры всенепременно обведут доверчивого клиента вокруг пальца и неприметно "накрутят" ему такие проценты, что вожделенная агрегатина обойдется вдвое дороже. А уж если по каким-то причинам перестал своевременно уплачивать по кредиту - пиши пропало: сиживать в кредитной кабале малость ли не до скончания дней. Собственно, банки во многом сами виноваты в том, что граждане до сих пор боятся кредитов. Стремясь побольше заработать, они не акцентируют внимание клиентов на всевозможных подводных камнях кредитного договора, а те и не горят желанием штудировать то, что написано мелким шрифтом на десятой странице внизу.
Покупаем машину в кредит
Этой осенью рынок автомобильного кредитования пережил резкий всплеск активности покупателей. А что нас ожидает в ближайшем будущем и изменятся ли условия выдачи кредитов? Обсудить эти и многие другие вопросы за круглым столом мы пригласили представителей банков, автосалонов и страховых компаний, работающих в Северной столице. Подстели себе "соломку" Взять кредит на покупку автомобиля ныне не проблема, и многие горожане этим живо пользуются. Но, как показывает практика, то и занятие совершают одну и ту же ошибку - "сквозь пальцы" читают кредитные и страховые договоры. - Очень нередко люди не сопоставляют свои желания и возможности, соблазнившись снаружи выгодными условиями кредита.
В Белоруссии впервые составлен рейтинг лизинговых компаний
В сентябре этого года в Белоруссии впервые был составлен рейтинг лизинговых компаний. Его составителями выступили одна из крупнейших белорусских консалтинговых компаний "ИПМ-Консалт" и Белорусский союз лизингодателей. Они проанализировали данные 12 ведущих лизинговых компаний Белоруссии, занимающих примерно 72% всего рынка лизинга. Как сообщает департамент общественных связей ОАО "Приорбанк", рейтинг составлялся на основе четырех показателей деятельности компании: объем нового бизнеса; текущий портфель компании; объем полученных лизинговых платежей; количество клиентов и контрактов.
В руках Лизингового брокера сосредоточены лучшие предложения
Интервью с Генеральным директором компании Лизинговый брокер &ЛизингОнЛайн&/LeasingOnLine - Алексеем Дроздовым. ЛизингInfo.Ru: Думаю поначалу стоит, определиться с таким понятием как "лизинговый брокер". В чем принципиальное отличие лизингового брокера от лизинговой компании? И какие функции на него возлагаются при лизинговой сделке? Дроздов А: В руках Лизингового брокера сосредоточены лучшие предложения наших партнеров, ведущих и самых успешных зарубежных и российских лизинговых компаний. Мы работаем по поручению наших клиентов и по результатам оперативно проведенного финансового анализа предлагаем самые дешевые и самые выгодные условия финансирования.
Система лизинговых платежей позволяет развить малый бизнес
Лизинговые компании смогли подобать потребностям малого бизнеса, предлагая различные личные программы. Несмотря на то, что небольшое количество лизинговых компаний делает какие-либо специальные программы для малого бизнеса, фирмы прибегают к данному виду заемного финансирования, отдавая ему предпочтение по сравнению с традиционными банковскими кредитами или займами третьих лиц. Как рассказывает Василий Киселев, председатель Ассоциации перевозчиков пассажиров (Санкт-Петербург), на практике все компании, которые официально занимаются перевозкой пассажиров (маршрутные такси) количество автобусов приобрели в лизинг.
Чем рискует лизинг?
Любой &лизинговый& предприниматель должен быть начеку: его бизнес буквально окружен опасностями. Лизинг - один из способов привлечения средств на предприятие, имеющий уймище преимуществ перед традиционным кредитованием. Бизнес достаточно привлекательный, учитывая то, что лизинговые услуги могут быть интересны крупным предприятиям. Впрочем, всякий "лизинговый" предприниматель должен быть начеку: его коммерциал буквально окружен опасностями. Какие риски нужно учитывать и как лизингодатель может застраховать свойский бизнес от провала и возможных неудач? Если не углубляться в суть дела, то коротко все риски лизингового коммерциала можно поделить ровно надвое - кредитные и имущественные.
Проблемы на любой вкус
Сдав в возвратный лизинг недвижимость, фирма получает не только значительную экономию на налогах и стоимости финансирования, но и целый &букет& проблем в придачу. Пока такие сделки привлекательны лишь для солидных компаний, имеющих штат квалифицированных юристов и консультантов.Сделки по возвратному лизингу, или, как еще их называют на западный манер, контракты sale-lease-back, в то время как не получили широкого распространения на российском рынке. "Далеко не все лизинговые компании предлагают такую услугу своим клиентам", - признается генеральный директор компании "ФинСтройЛизинг" Сергей Кирьянов.
Это сладкое слово лизинг
Каждый предприниматель на определенном этапе развития коммерциала понимает, что для стабильного ведения дела необходимы свои производственные площади, свой офис. Одна проблема: нет свободных средств. "Свободных" денег, обычно не хватает, а изымать гроши из оборота никому не хочется. Ежемесячно бизнесмен получает счета на оплату арендуемых помещений. И произвольный раз убеждается в том, что за аренду чужих квадратных метров приходится много (иногда - чрезмерно много! ) платить. Вот бы иметь в распоряжении в имущества этот склад (офис, магазин), но кредит в банке не дают - бизнес новый: отсутствует кредитная история и необходимого залога нет.
Растет активность лизингополучателей
Алтайский край: по лизингу предприятия приобрели 298 единиц техники. В Алтайском крае с каждым годом растет активность лизингополучателей. В этом году дополнительно выделено 100 млн рублей на увеличение уставного капитала лизингового фонда, что позволит еще ряду предприятий уже в ближайшее время обрести новую технику. Об этом сообщили в пресс-службе крайадминистрации. С начала года за счет средств краевого лизингового фонда предприятия края приобрели 298 единиц техники и оборудования на сумму 446, 3 млн. рублей. 376, 3 млн. рублей приходится на сельскохозяйственный лизинг, 70, 5 млн.
Люди в лизинг!
С тех пор, как мир открыл для себя механизмы кредитования, мы ушли неблизко вперед. Научились давать в должок не только деньги, но и все, что душа пожелает: бытовую технику, одежду, машины, квартиры... людей. У человека есть цена, более того - мужчина пользуется спросом. А если есть спрос, значит есть и предложение. И предложений немало. Но как остановить свой выбор лучших? Где взять профессионалов? И как затратить на ход подбора персонала наименьшие усилия? Неплохим решением может оказаться не так давно изобретенный лизинг персонала и сопутствующий ему аутстаффинг.
Дмитрий Медведев поддержал рыбную отрасль
Первый вице-премьер РФ Дмитрий Медведев считает, что выделение бюджетных средств на лизинг судов свидетельствует об изменении политики государства по отношению к рыбной отрасли и к гражданскому судостроению. "Средства на лизинг и на развитие соответствующих вопросов включены в бюджет. В первый раз за достаточно долгое время эти средства в бюджете есть", - сказал Медведев на встрече с экипажем рыболовецкого траулера "Капитан Моргун". По его словам, "для начала эти средства, как минимум, достаточны". "Достаточны, чтобы инициировать эту работу", - пояснил первый вице-премьер.
Лизинг вынужден вернуться в российские банки
Скорое снижение роли российских банков в финансировании лизинговых операций - такое предсказание участники рынка услышали на конференции &Мировой навык лизинга и новые возможности для России&. Специалисты лизинговых компаний и банков не согласны: тенденции, которая могла сделаться главенствующей, в этом году заполучить формирование не суждено. Трудности организации финансирования обрели особую актуальность в конце прошлого года, в результате чего ряд лизинговых компаний, особенно небольших, испытал затруднения, - отметил в своем докладе Александр Мурычев, первый исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей, председатель совета Ассоциации региональных банков "Россия".
Преимущества лизинга
Лизинг - это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в достояние имущества и последующей сдачей его во временное пользование за определенную плату. Лизинг ликбез Классический лизинг носит трехсторонний характер взаимоотношений: лизингодатель, лизингополучатель, продавец (поставщик) имущества. Лизинговая операция осуществляется по следующей схеме. Если потенциальный лизингодатель нуждается в некотором имуществе, для приобретения которого у него нет свободных финансовых средств, то он находит лизинговую компанию, которая располагает достаточными финансовыми средствами, и обращается к ней с деловым предложением о заключении лизинговой сделки.
Сам себе арендатор
Возвратный лизинг, по сути, находится вне закона, но и прямого запрета на ведение этого коммерциала нет. Тем не менее, прежде процветавший на российском рынке возвратный лизинг, теряет свои позиции. Получить в лизинг собственное оборудование - мечта каждого финансового директора, перед которым стоит задача поиска заемных средств. Такая сделка называется возвратным лизингом. Она позволяет обрести и свободные деньги, вырученные от продажи лизинговой фирме своего собственного оборудования, и возможность налоговой экономии, полагающуюся по контракту финансовой аренды. При этом само оборудование никто не тронет.
Лизинг как он есть
Пять основных заблуждений, мешающих принять правильное решение Как лучше обзаводиться основные средства? В кредит? В лизинг? Специалисты говорят - все способы хороши, но во многих случаях предпочтительнее лизинг. Отчего так, и какие заблуждения и стереотипы чаще всего встречаются посреди менеджеров компаний, рассказывает финансовый директор ООО ЛК "Механика роста Лизинг" Ольга Шулеметова. "Приобретать имущество нужно за наш счет! Это будет дешевле" Это заблуждение. Рассмотрим следующую ситуацию. Стоимость оборудования составляет 10 000 тыс. рублей. Цена привлеченных средств - 20% годовых, рентабельность создаваемого бизнеса - 30% годовых.
Много лизинга для малого бизнеса
Автомобильный бум на российском рынке повышает спрос на услуги лизинговых компаний. Невысокий порог входа на рынок и быстрая окупаемость стали причиной появления множества игроков, готовых предоставлять автомобили в лизинг. Покупатели же, особенно из числа крупных компаний, предпочитают пользоваться смешанными схемами финансирования своих автопарков, не забывая и о преимуществах банковского кредитования. Автомобильный лизинг остается наиболее востребованным видом лизинговых услуг. "Многие предприниматели оценили преимущества такого пути развития по сравнению с кредитованием и с охотой обращаются в лизинговые компании.
Автолизинг подешевел
Большинство из почти трех десятков работающих в Новосибирске лизинговых компаний называют автотранспорт самой существенной статьей своих доходов. Здесь традиционно лидируют грузовые автомобили, с небольшим отставанием от него следует коммерческий пассажирский и легковой автотранспорт. По словам лизингодателей, лизинговый бум энергично "подстегивается" снижением ставок. В начале 2006 года средние ставки лизинговых компаний были на уровне 11-18% в год. За год среднегодовое удорожание предмета лизинга в работающих в Новосибирске компаниях снизилось на 3-3, 5 процентных пункта.
Свой чужой автомобиль
Купить машину в рассрочку можно, не прибегая к кредиту. Лизинговые схемы призваны облегчить предприятиям приобретение основных фондов. Покупка оборудования отвлекает из оборотных средств коммерциала серьезные суммы, а получить большой и "длинный" банковский кредит без хорошей кредитной истории быть может далеко не всегда. Кроме того, банк может стребовать ликвидный залог на всю сумму кредита. В этой ситуации лизинг становится самым реальным способом для предприятия заполучить необходимое оборудование для развития бизнеса. К тому же большим преимуществом лизинга эксперты называют налоговые льготы.
Лизинговые преимущества
Небольшие компании оценили достоинства лизинга. По оценке специалистов, за первое полугодие 2007 года лизингодатели заключили договоров на сумму, превышающую групповой объем контрактов за весь 2006 год. Преимущества лизинговых схем больше других оценили представители малого бизнеса: без малого каждая вторая сделка по лизингу содержится малыми предприятиями. Популярность лизинга как одного из финансовых инструментов растет изо дня в день. Как пояснил менеджер по развитию коммерциала "НОМОС-Лизинг" Михаил Персидский, кроме своей кредитной функции лизинг обладает крайне важными экономическими и налоговыми преимуществами для предприятия, приобретающего добро в лизинг.
С какими рисками сталкиваются лизинговые компании
Александр Герасимчук, экономист компании "Аргумент" (Красноярск), считает, что лизинговые компании сталкиваются с теми же рисками, что и все субъекты предпринимательства, работающие на российском рынке. Политические риски возникают вследствие изменения социально-политической ситуации в стране и возможности недополучения дохода или потери собственности в связи с этим. Макроэкономические - в связи с ожиданием подъема или кризиса в экономике, изменением ставки банковского процента, уровнем развития банковской сферы, снижением роста ВНП и т. п. Правовые - в связи с постоянным изменением юридической базы и противоречием законодательства, затрудняющим ведение предпринимательской деятельности.
Лизинг: доступно и всерьез!
Как лучше приобретать основные средства производства развивающемуся предприятию: в кредит или по лизинговым схемам? Финансисты отвечают: все способы хороши, но во многих случаях предпочтительнее лизинг. Почему так? Какие заблуждения и стереотипы чаще всего мешают предпринимателям обращаться к лизингу? Обсудим... Стереотип 1. "Приобретать имущество нужно за свойский счет! Так будет дешевле" Это заблуждение. Рассмотрим на примере: стоимость оборудования составляет 10 000 рублей. Цена привлеченных средств - 20% годовых, рентабельность создаваемого бизнеса - 30% годовых.
