SMS-кредитование

В России возможно появление настолько разорительного вида потребкредитования, что по сравнению с ним кредитки в почтовом ящике покажутся новогодними подарками.

Эстонский банк BIG заявил об отказе в оформлении займов посредством sms - только 1% долгового портфеля банка приходится на эти "суперэкспресс"-кредиты, а негативное касательство общества к ним неуклонно растет.

На прибалтийских форумах вовсю обсуждается, как вылезти из "ямы" sms-кредитов, а местные банки при анкетировании заемщика интересуются, зачастую ли тот пользовался данной услугой. Если часто, то это серьезный повод для отказа. Кстати, BIG был единственным банком в Эстонии, который работал на рынке sms-кредитования. Теперь такие ссуды там предоставляют только небанковские организации.

Схема выдачи денег проста до безобразия: довольно единственный раз зарегистрироваться на сайте кредитора, следом чего разрешается в всякий момент посылать на установленный номер sms-ки со своим платежным паролем и получать запрашиваемую сумму на указанный при регистрации расчетный счет. Типично перевод осуществляется в течение часа.

Очевидно, что риски кредитора при таком подходе не поддаются измерению, поэтому и проценты должны быть фантастическими. Рассмотрим их на примере лидера прибалтийского рынка SMS Laen.

Условия займа дифференцированы в зависимости от частоты обращения: неофит может рассчитывать только на сумму от 1000 до 3000 крон, которую должен вернуть в течение 15-30 дней, а так называемому "золотому клиенту" готовы дать до 10 тыс. крон на три месяца. Плата за пользование кредитом фиксированная: если новоиспеченный клиент возьмет 1000 крон на 15 дней, он заплатит 200 крон. Нетрудно подсчитать, что это аж 487% в годовом исчислении! А с учетом того, что за саму sms-ку нужно добавить еще 10 крон, проценты достигнут 511%. "Золотой" же клиент вправе полагать на кредит под 96% годовых. По оценке "Ф.", в год SMS Laen может выдать кредитов на 30 млн. долларов.

Неудивительно, что в Прибалтике все чаще звучат призывы взять под контроль тот самый рынок - как отмечалось выше, такие кредиты выдают небанковские организации, которые не обязаны получать лицензию на данный вид деятельности. Полностью вероятно, отказ от игры прибалтийских банков обусловлен не только имиджевыми соображениями, но и пониманием своей конкурентной слабости. Действительно, трудно полагать равной борьбу двух соперников, один их которых связан многочисленными правилами, а иной может делать как ему заблагорассудится. В этой связи, кстати, особенно любопытно внесение в российскую Госдуму законопроекта, который, как полагают эксперты, позволит легализовать виртуальные банки.

Пока же вышеназванный SMS Laen эмитировал облигации на сумму 31 миллион крон со сроком погашения осенью этого года. Инициатива эмиссии исходила от одного из крупных кредиторов SMS Laen - рижского Parex Banka. На бумаги подписались инвесторы из трех стран: как юридические, так и частные лица. То есть прибыльность коммерциала у многих не вызывает сомнения, и в ближайшие годы она намерена более того провести IPO.

Прибалтийскому примеру уже пытаются придерживаться на Украине, причем первопроходцем выступил изрядный Приватбанк. Методика получения sms-кредитов у украинцев несколько отличается, зато проценты будто скопированы под кальку: за пользование небольшими суммами в 100 гривен необходимо вносить плату 485% в годовом исчислении. Остается только гадать, кто и когда выступит с подобной инициативой в нашей стране.

И радоваться, что не все сомнительные финансовые проекты зарождаются в России.

Keywords: