Россияне сели на кредитную иглу

Россияне готовы брать кредиты даже на "понты" - мобильники со стразами, сумочки и прочую дребедень. И даже не задумываются, чем отдавать будут. Пытаясь отдать долги банкам, они доводят себя до депрессии и насмерть ссорятся с друзьями из-за денег.

"Холодильник по цене фотоаппарата! Первый взнос - 0%!" - всякий маркет бытовой техники завешан подобными плакатами.

В кредит продается все: квартиры, шубы, машины, турпутевки... Россияне утонули в кредитах, заняв в банках фантастическую сумму - возле 3,2 триллиона (!) рублей. Если поделить на все экономически активное население России (75 миллионов), получается рядом 43 тысяч рублей на брата. Причем более 110 миллиардов, т. е. 3,3% от всех займов, не отдали. Но это официально. На самом деле, как уверяют экономисты, банки скрывают информацию о должниках, чтобы не уронить свою репутацию. Есть мнение, что на самом деле не отдают кредиты уже от 10 до 15% заемщиков!

"Я могу считать только о деньгах!"

Наташе 30 лет. Но по утрам, как сама признается, выглядит на 40. Успешный столичный менеджер, рекламист, она много месяцев почти не спит.

- Я могу думать только о деньгах. Они мне нужны физически, как наркоману зелье, - невесело улыбается девушка.

Все началось примерно двух лет назад, когда Наташа решила купить в кредит однокомнатную квартиру. Без напряга хватало на "хрущевку". Но как черт из табакерки Наташе предложили двушку в новом доме. Без отделки, зато огромную.

- А что мелочиться? Однушку все одинаково потом придется менять! - убедила подруга.

И Наташа взяла кредит побольше. Но потому как в квартире без штукатурки существовать невозможно! Пришлось занять у другого банка на ремонт. На нем Наташа тоже решила не экономить. Тем больше что особенно и не получалось. "Нищие" гастарбайтеры заламывали ни капельки не молдавские цены! Но у Наташи словно крылья выросли. Своя квартирка в Москве, да еще в новом доме! В глазах оставшейся в периферии родни это был успех, настоящий! И девушка на его волне стала зарабатывать в полтора раза больше, но и об отдыхе, правда, пришлось забыть. Шесть дней в неделю, 10 - 12 часов в день - сил работать по такому графику хватило на полгода. А потом - больничный. Получка за период болезни была куда меньше, чем выплаты по двум кредитам. А ибо еще надо было платить за съемную квартиру - ремонтик новой затягивался... Чтобы выкрутиться, Наташе пришлось занять денег у знакомой. А заработная плата упала заново - девица уже физически не могла "впахивать" с 9 утра до 9 вечера. Как быть? Три четверти зарплаты уходит на погашение кредитов. Но зарплата у Наташи плавающая, и в сроки выплаты она подчас не укладывается. Банк тут же начисляет "штрафные" проценты.

- 60% россиян, не выплачивающих своевременно кредит, это люди без навыков рационального экономического поведения, - пояснила "Комсомолке" замдиректора Института социологии Наталья Тихонова. - У этих людей ни при каких обстоятельствах не было более или менее ценной имущества и свободных денег. А значит, нет и опыта оперирования ими. Они просто не сумели рассчитать риски, когда хватали деньги у банка.

"Теперь с другом не здороваюсь"

- Гад он, так подставил меня! - 28-летний Евгений, обитатель Новосибирска, "заводится" с пол-оборота. Он должен банку больше 500 тысяч. Ему на работу шлют письма, звонят домой и даже родителям: "Вы знаете, что ваш сын - должник?"

А невольно подставил его Серега - приятель с 1-го класса. Сергей решил купить машину - подержанную "Тойоту". Взял в банке 300 тысяч. Точнее, взял Женя, потребительский кредит оформили на него. (У Сергея - мелкого предпринимателя - все доходы "черные". Кто ж ему даст?)

- Не парься. Если какой затык с деньгами будет, я эту машину продам и с банком в любом случае рассчитаюсь, - обещал другу Серега. Первые месяцы он платил исправно. А потом неожиданно Жене позвонили из банка.

- Вы зачем платеж задерживаете? Уже три дня на остаток вашего долга начисляется 70% годовых!

Женя тут же позвонил другу, но тот успокоил:

- Да внесу я скоро, не боись. Легко в текущий момент все гроши в товаре.

Но звонки продолжались. А потом и совсем случилось страшное. Мелкий склад с товаром у Сергея сгорел. А вместе с ним и машина... Оплачивать он не мог ни копейки. Евгений остался с банком единственный на один.

- Я уже ходил к ним, объяснял, что деньги по сути дела взял не я. Просил зайти в положение, заморозить кредит, чтоб хоть проценты эти дикие не текли! Но там и слушать не хотят, - рассказывает Женя. - Серега говорит, что он найдет деньги, но когда это ещё будет? И сколько к тому времени я буду должен?

- Посреди должников сильно хоть отбавляй молодых людей, - поясняет Наталья Тихонова. - Не возвращать долги - их привычное состояние. Эти люди проходили социализацию в 90-е годы, когда без затей не было четких правил отдачи долгов. Кинуть, обмануть было без малого нормально. И они психологически не готовы к тому, что обстановка изменилась.

С другой стороны, осталась старая привычка "перехватывать" у друзей. И друзья относятся к таким займам легко, не просчитывая, чем они могут им грозить. К сожалению, в денежных делах нам надо хватать пример с Запада - там люди подстраховываются договорами у нотариусов: как и чем будет отвечать заемщик. Даже если это близкий друг.

Счастье в кредит

Светлана в шутку называет себя "кредитной наркоманкой". Хотя ей не до смеха. Она отдает банкам... 90% зарплаты, питается в основном китайской лапшой.

- Я всю бытие мечтала путешествовать, но откель у школьницы и студентки деньги? - говорит Света.

Устроившись следом вуза на работу, она взяла наш первый кредит и поехала в Прагу. Ох, как ей понравилось! Не отдав финансы одному банку, взяла в другом и поехала в Париж.

- Ну а зачем всю жизнь копить? Чтобы на старости лет куда-то съездить? Так я рассуждала, - рассказывает Светлана. - После этого это отношение я перенесла на покупки. В кредит покупалось почти все.

Теперь у Светы "все есть", но жить не на что.

- Потребительское кредитование - это драма для людей, не обладающих экономическими знаниями! - уверена Наталья Тихонова. - На Западе взять кредит - один из способов рационального экономического поведения. А у нас - вероятность купить недоступную без кредита вещь, не слишком задумываясь о том, какой ценой придется отдавать деньги!

Институт социологии провел исследование и выяснил неприятную штуку. Россияне с помощью кредитов покупают в основном бытовую технику, дорогие шмотки и машины. Но чрезвычайно нечасто берут взаймы на приумножение "человеческого капитала" - образование и качественное лечение. Наши кредиты - не вклад в близкое будущее, а нетрудно технология выпендриться или "пожить красиво".

ЕЩЕ БЫЛ СЛУЧАЙ

Екатеринбургского психотерапевта погубила "кредитомания"?

Имя психотерапевта и диетолога, директора центра "Моя фигура" из Екатеринбурга Натальи Бакановой было известно не только на Урале. К ней приезжали из Москвы, Израиля, США... Среди клиентов были замечены известные политики и артисты - например, Станислав Садальский. Когда полтора года вспять ее нашли мертвой в элитной квартире в центре города, многие поспешили сделать выводы, что она стала жертвой кредитомании - ушла из жизни добровольно, задолжав миллионы долларов. В последние годы Бакановой несложно овладела страсть занимать деньги. Брала в банках, у знакомых и малознакомых людей, а возвращала редко. В нее стреляли, на нее подавали в суд, но диетологу удавалось уходить от наказания. В редакции оказались записи разговоров диетолога с подчиненными. Вот один из них:

- Мне завтра надо быть в Государственном следственном управлении.

- По поводу?

- А по поводу взятого кредита. Вообще не помню, когда его брала. Я, конечно, не пойду туда... Какие там особо крупные размеры! Особо крупные - это миллиарды...

Снежный ком долгов рос (отдавать приходилось с процентами, а для этого занимать снова и снова). Уже было ясно: добром это не кончится. Точку поставила смерть при не выясненных до конца обстоятельствах.

Из дневника кредитного инспектора:

"Деньги в банке берут на покупку коровы и искусственную грудь"

Отрывки из дневника сотрудницы одного из банков к нам в руки попали случайно. В них вся правда жизни. В маленьком городе, где нет больших зарплат, люди стараются брать в должок у банка даже на покупку гармошки.

ЦИТАТА В ТЕМУ

Дядя Федор:
- Чтобы приобрести корову, надо у соседей денег занять.
Матроскин:
- А чем отдавать будем?
Шарик:
- Отдавать разрешается молоком.
Матроскин:
- Но если молоко отдавать, зачем тогда корова?!

("Трое из Простоквашино".)

СОВЕТЫ СПЕЦИАЛИСТОВ

Как не угодить в кабалу

Перед тем как достать в кредит дорогую (и чаще всего не очень нужную) вещь, задумайтесь. Вы ведь как-то жили без нее навалом лет!

Если у вас есть кредитная карта и вы не можете отказаться от случайных покупок, перед походом в магазин оставляйте карту дома. Пока сходите за ней, будет время подумать: а на самом деле ли нужна приглянувшаяся вещь?

Помните: чем проще получить кредит, тем дороже он обходится! Если вам дают капиталы за три минуты по предъявлении паспорта, будьте уверены: кредит вам выльется в дикую сумму - от 30 до 70% годовых.

При оформлении любого (!), даже самого незначительного, кредита четко выясните, какую метко сумму вам придется платить ежемесячно. И сравните ее со своим доходом.

Если ежемесячная сумма выплаты превышает 40% вашего дохода, откажитесь от кредита! Помните о болезнях, непредвиденных расходах и прочем форс-мажоре.

Если не можете выплачивать, тут же идите в банк и объясняйте ситуацию. Просите увеличить срок погашения кредита, чтобы ежемесячные платежи были ниже. Не играйте с банком в прятки - тогда вам навстречу не пойдут.

Записывайте в тетрадку все свои доходы и расходы. Это нудно, зато прекрасно отрезвляет и не дает влезть в долги.

Keywords: