Как банки кредитуют бизнес сегодня?

Главные последствия кризиса для коммерциала в нашей стране - это сокращение объемов выдачи кредитов предприятиям и уход с рынка кредитования бизнеса ряда банков.

Другими словами, в России предложение кредитно-финансовых организаций не покрывает растущую потребность бизнеса в заемных ресурсах.

Не секрет, что многие банки свернули или сократили кредитование организаций, в особенности малого и среднего уровня предпринимательской деятельности, расценив этот сегмент как высокорискованный. В итоге кредитовать предприятия малого бизнеса сейчас продолжают немного крупных банков, которые обладают достаточными средствами для предоставления займов и делают ставку на формирование данного сегмента. Большинство экспертов, работающих с этим направлением, убеждены, что сегодняшние инвестиции в малый коммерциал дадут славный эффект в долгосрочной перспективе, и тут имеется в виду не только прирост количества новых клиентов, но и укрепление конкурентных позиций банка на рынке.

Давайте проведем собственное расследование: опросим несколько кредитно-финансовых организаций, занимающихся выдачей кредитов малому бизнесу, и на основании полученных результатов выясним, с какими же основными трудностями сегодня сталкиваются хозяева небольших предприятий при взаимодействии с банками.

Согласно данным пресс-службы Банка Сосьете Женераль Восток, большинство предпринимателей в наши дни заинтересованы в максимальных сроках кредитования, чтобы снизить ежемесячный платеж и уменьшить риски в условиях нестабильности рынка. Банки же со своей стороны вынуждены сокращать сроки кредитования для нивелирования своих рисков. В итоге получается конфликт интересов. Среднестатистический срок, на тот, что владельцы малого бизнеса могут оформить кредит сегодня, доходит до 3-х лет, на условиях, зависящих от продукта и потребностей клиента.

Другой важной проблемой кредитования малого предпринимательства в России, является срок рассмотрения прошения. "Некоторые банки стали дольше подвергать рассмотрению заявки, так как многие отказались от скоринговых продуктов и сократили объем полномочий региональных филиалов по рассмотрению заявок", - подтверждает рыночную тенденцию Александр Кононов, босс управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка. В условиях кризиса у малого бизнеса нет времени на ожидание, и важно не творить в этом месте дополнительных помех.

Третья проблема бизнеса при взаимодействии с банками кроется во взаимозависимости, в которой находятся и банк, выдавший кредит, и субъекты предпринимательской деятельности. "Катастрофическая нехватка собственных оборотных средств и, следовательно, сильная зависимость как от привлечения ресурсов, так и от сбытовой политики поставщиков, - разъясняет тот самый вопрос Алексей Попов, исполнительный шеф ООО "БТА Банк", - перевели предпринимателя на предоплату, банки уменьшили сумму финансирования, упал платежеспособный спрос, девальвировался рубль, покупатели задержали оплату - и все, нет больше бизнеса. Дело не в оформлении кредита и не в том, что "плохие" банки "зажимают" ликвидность, а в неопределенности ситуации и высоких рисках, которые являются логическим продолжением этой неопределенности". Банки в этой системе ещё становятся пострадавшей стороной: кредитно-финансовым организациям приходится в таких условиях решать, что делать с займами, по которым клиенты по тем или иным, чаще системным, причинам не в состоянии платить.

Четвертая проблема содержится в уже набивших всем оскомину антикризисных мерах самого банка: это ужесточившиеся требования к финансовому состоянию бизнеса, низкие дисконты, высокие требования к залоговому обеспечению и, конечно же, возросшие ставки по займам. "Банки стараются формировать больше качественный кредитный портфель, следовательно, придерживаются менее лояльной, чем в "докризисную эпоху", кредитной политики, предъявляют более жесткие требования к коммерциалу заемщика и к обеспечению кредита, отдают предпочтение ликвидным видам залога", - рассказывает Екатерина Писарева, патрон отдела развития малого и среднего бизнеса Собинбанка.

И последняя проблема, с которой сталкиваются субъекты малого бизнеса в России в наши дни, по мнению Виктора Афонина, директора департамента маркетинга ООО "Фосборн Хоум", состоит в неадекватности восприятия событий на финансовом рынке самими бизнесменами.

Предприниматели сегодня не могут дать оценку ситуацию на рынке кредитования объективно - многие банки официально не прекратили выдачу кредитов малому и среднему бизнесу, но в реальности кредитов не выдают. Некогда чем предприниматель решит обратиться к профессиональному консультанту, к примеру кредитному брокеру, он соберет изрядное количество отказов, испортив кредитную историю, и потеряет драгоценное время.

Keywords: