Как выглядит идеальный кредит для малого бизнеса?

Прогнозы на текущий год в сфере кредитования предприятий малого и среднего коммерциала неутешительны.

Организациям такого калибра и так несладко приходится: кризис застал их врасплох, финансирование от государства получат только крупные предприятия, а от вопросов конкуренции и выживания никуда не убежишь.

Субъектам малого бизнеса предстоит одолеть путь тот же путь оптимизации издержек, что и среднему и крупному бизнесу, только вот возможностей у них для этого существенно меньше. Но у такого рода организаций есть и плюсы: малый коммерциал больше чувствителен к изменению рыночной конъюнктуры.

Эта форма предпринимательства по сути своей более инновационная и гибкая, и в этом залог ее выживаемости и успеха. По мнению Чаба Зентаи, руководителя блока "Малый и средний бизнес" "Альфа-Банка", в течение 2009 года не ожидается полного сокращения программ кредитования малого и среднего бизнеса, при всем при том число игроков на этом рынке, несомненно, уменьшится. Кредитование будет производиться избирательно. Превосходство получат клиенты, у которых есть положительная кредитная история в обслуживающем банке, с прозрачным, устойчивым бизнесом и с ликвидным залогом. "Ставки будут расти, - убежден эксперт. - Увеличится доля кредитов, выданных под поручительства фондов поддержки малого бизнеса". В связи с таковый оценкой увлекательно провести исследования рынка посреди различных игроков кредитования малых предприятий и выяснить, как же в текущем году будет глядеться "идеальный кредит" для такого рода организаций - ну, или хотя бы "среднестатистическая норма".

По мнению пресс-службы банка "Сосьете Женераль Восток", идеальных "кредитов" для малых предприятий нет, но есть тот что ни на есть "среднестатистический", который можно обрисовать так: 5 млн рублей на 36 месяцев со ставкой 21% годовых. В БТА-Банке, как и во многих других финансово-кредитных организациях, с начала кризиса немаловажно ужесточили требования для субъектов - малых предприятий. В качестве антикризисной меры для выживания банка было принято заключение приостановить займовые программы, направленные на инвестиционные цели (приобретение нового оборудования, недвижимости и т. п.) и ограничиться предоставлением кредитов на пополнение оборотных средств, уменьшив сроки кредитования и ужесточив требования к залоговому обеспечению.

Другими словами, подобное формирование событий в кредитно-финансовой организации можно считать ныне типичным для всего банковского сектора России. "Все это происходит в соответствии с требованиями времени - никто не знает, что будет происходить в ближайшие год-полтора. Как можно сообщать о предоставлении долгосрочных кредитов? - удивляется Алексей Попов, исполнительный директор ООО "БТА Банк". - Когда неопределенность высока, высоки и риски, и в эдакий ситуации лучше не идти на сделку, чем жить по принципу "ввяжемся в бой, а там посмотрим"".

Подобная логика характерна для большинства российских кредитно-финансовых организаций. В результате принятых мер текущая средняя сумма кредита для малого бизнеса в БТА-Банке составляет 5,7 млн рублей, обычный срок - 12 месяцев, ставка - выше 23%. Обеспечение - преимущественно основные средства и недвижимость. Беззалоговых кредитов в этом банке в данный момент нет. Обыкновенный случай для наших дней. Разумеется, у каждого банка свое понимание структуры кредитного портфеля, но, как правило, все стремятся диверсифицировать бизнес.

"Сейчас проще всего получить кредит предпринимателям, работающим в отраслях, которые кризис в то время как не крайне серьезно затронул, и у которых есть надобность в финансировании на уровне 1-2 среднемесячных выручек, - отмечает Александр Кононов, директор управления развития продуктов малого и среднего бизнеса ОТП Банка. - При этом их деятельность должна приносить прибыль, и они должны быть в состоянии дать залог (недвижимость, ликвидное оборудование, автотранспорт)".

Согласно данным Екатерины Писаревой, начальника отдела развития малого и среднего бизнеса Собинбанка, средняя сумма кредита в ее финансовой организации составляет около 3 млн рублей. Малый бизнес как правило предпочитает брать кредиты на максимально потенциальный срок - до 3 лет, но, как показывает практика, часто досрочно погашает его. Цифры, которые приводят брокерские конторы, более циничны и откровенны. "Идеальный клиент, то есть этакий клиент-предприниматель, тот, что с высокой долей вероятности получит кредит, в эти дни выглядит следующим образом: сумма кредита - 350 000 рублей, срок - 24 месяца, ставка - 27% годовых", - говорит Виктор Афонин, управляющий департамента маркетинга ООО "Фосборн Хоум".

Несмотря на довольно узкий ассортимент займовых программ для бизнеса, спрос на такие кредиты остается стабильным. По оценкам аналитиков банка "Сосьете Женераль Восток", примерно 20% предпринимателей нуждаются в банковских займах на развитие или диверсификацию бизнеса. Другими словами, от кредитования малого бизнеса ни банкам, ни рынку, если мы хотим процветания нашей страны, все одинаково никуда не уйти. Вопросительный мотив только в том, как дорого нужно будет вносить плату за "удобные деньги".

Keywords: