Взгляд на жизнь. Кредит - здоровью клиента вредит?

Как то на днях встретил я бывшего коллегу Бориса, в недавнем прошлом - также банковского клерка, вовремя и чрезвычайно удачно переметнувшегося в "стан врага" - ушедшего работать финансовым директором в торговую фирму.

Слово за слово, зашла речь о том, как живется и работается Борису на новом месте. Как оказалось, жалиться ему в материальном плане не приходится - получает он раза в три больше, чем раньше, за последние "докризисные" годы обзавелся хорошим жильем и машиной, да и на "черный день" кое-чего отложил.

А сама работа - так это же не юная девушка, чтобы нравится - работать приходится больше и энергичнее, оттого что проблем у фирмы той хватает. А одна из основных - где сейчас оформить кредиты на максимально выгодных условиях (ибо от этого зависит многое, в том числе и охват премиальных приятеля). Тут я навострил уши, ибо завсегда любопытно взглянуть на банк глазами его клиента.

Риск - благородное дело?

И вот недавно единственный свойский корпоративный знакомый предложил быстренько оформить кредит фирме Бориса в банке, куда он незадолго до этого перешел на работу в кредитный департамент. Условия выглядели вполне привлекательно, а процент даже на пару пунктов ниже чем у банков-конкурентов.

Ну, тут бы и сказке конец - естественно, счастливый - оформил, мол, кредит резво и без проволочек, и рассказывать было бы не о чем. Но бытие тем и отличается от добрых сказок, что хороший конец в ней бывает не всегда. Так случилось и на тот самый раз.

Сначала понадобилось собрать увесистый (килограмм на шесть) пакетик документов - все как обычно, финансовая отчетность, документы на товар, предлагаемый в качестве залога. Все это делал мой приятель и раньше, причем и с одной, и с прочий стороны баррикад. Благо, сотрудницы у него толковые, все подготовили проворно и без "ляпов".

Банк документы принял, тамошние девушки их просмотрели, и - основополагающий сюрприз - попросили "усилить залог". Дело оказалось в том, что товар в обороте на складах компании, ранее считавшийся совершенно приличным обеспечением, сейчас стал одним их "факторов риска", и вероятность прохождения проекта через кредитный комитет с таким залогом стремилась к величине бесконечно малой.

Хорошо, пришлось приятелю срочно искать дополнительное добро компании - грузовой автотранспорт, а ещё свободные от обременений складские помещения.

Сразу возникли дополнительные вопросы - автотранспорт не новый и банк оценил его в символическую сумму, а склады оказались, естественно, за городом, что не окончательно понравилось банковскому оценщику - как оказалось, такое собственность сейчас малоликвидно, банк даже сам реализует несколько таких складов одного не расплатившегося с долгами заемщика.

Аргументы о том, что банк сам же ранее и попросил предложить ему в качестве обеспечения недвижимость, а складов в историческом центре города у компании покуда нет, были встречены весьма прохладно. Помимо того, была запрошена дополнительная финотчетность - целые горы расшифровок остатков и движений по балансовым счетам!

Благо, группа приятеля была относительно "белой", финансовое положение кризис затронул несильно (в том числе и благодаря расторопности и толковости Бориса). Так что крякнул Борис, засучил рукава рубахи, да и выдал банку "нагора" еще килограмма три свежих и вкусных финансовых бумажек.

Или - не очень?

Потянулись дни и недели ожидания, пока все килограммы бумаг банковские сотрудники прочитают да проанализируют, момент от времени запрашивая что-нибудь еще - по мелочи. А тут и очередной календарный месяц закончился, и банк новые расшифровки - на "свежую" отчетную дату - запросил.

Загрустил тут Борис - глядишь, так и надобность в самом кредите отпадет - партнеры, со скрипом оплачивающие счета в начале года, начали помаленьку шевелиться, и тоненький ручеек выручки расширился до небольшой речушки.

Наконец, узнал от банковского товарища Борис счастливую весть. Нет-нет, заключение о выдаче пока ещё не приняли, но сам проект, наконец, выносится на кредитный комитет банка!

Еще пара дней ожидания - и приходит положительное вывод - приводи, мол, Борис, своего директора, уже и договора все готовы, только на склады одну справку заказать надобно.

Правда, возникла одна "закавыка" - совет "мудрейших из мудрых" решил на том комитете запрошенный кредитный лимит урезать на четверть, чтобы снизить всякие риски и застраховать банк от возможных потерь.

Счастливый финал

Сообщая эту новость своему шефу, Борис держал наготове бутыль отличного французского коньяка, и, поймав паузу в многоэтажной тираде шефа про банк и опасения его сотрудников, налил по 50 гр на брата, показал шефу немного красивых графиков роста платежей от покупателей с начала года, и предложил, как вариант, немного увеличить лимит в том банке, где хотя и не было приятеля, но была уже кредитная история, а ставка всего лишь на пару процентов выше. Начальник тоже решил, что сбереженные нервы все же дороже нескольких десятков тысяч сэкономленных на процентной ставке рублей.

А дополнительным приятным фактором стало то, что комплект документов уже был почти готов и его нетрудно нужно было взять из одного банка и перенести в другой - на соседней улице.

И даже отношения Бориса с приятелем из того недоверчивого банка хорошие сохранились - тот сам и признал, что начальство, обжегшись на молоке и имея сейчас приличное численность проблемных кредитов, стало дуть на воду.

А в знак старой дружбы сводил Бориса в славный ресторан - банк банком, а личные хорошие отношения с финдиректором солидной фирмы в кризисные времена - ни в жизнь не помешают!

Keywords: