Пряник для бизнеса

Ставки по кредитам неподъемные, жалуются на банки предприниматели. &Скоро понизим&, - обещают правительство и финансисты Владелец автомойки из Санкт-Петербурга Владимир Л. с января нынешнего года пытается получить кредит в банке на покупку оборудования. "Хотел докупить пару аппаратов для ручной мойки и определить тоннельную. Те, что есть, уже старые - выйдут из строя, и накроется бизнес. Подал заявки на кредит в четыре банка: три отказали сразу, а четвертый предложил 1, 5 млн руб. на год под 30% годовых. Если брать гроши под такой процент, придется только на банкиров и работать", - возмущается он.

Госгарантии маскируют субсидии

Госбанки спешат выполнить заявочное пожелание Владимира Путина и выдать дополнительные кредиты реальному сектору. В июле они предоставят 164 млрд. рублей под госгарантии, а всего предприятия просят 1100 млрд. Госбанкам предстоит "на пятерых" делить такие объемы - частные не стремятся кредитовать под гарантии Минфина. Пять госбанков - "Сбер", ВТБ, ВЭБ, Россельхозбанк и Газпромбанк - готовы существенно нарастить кредитование бизнеса в связи с запуском механизма госгарантий. Об этом на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным сообщил первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Малыши - клиенты непростые

75 банков готовы кредитовать малый коммерциал под 13-14%. Такие ставки предполагает их участие в программе ВЭБа. Правда, ресурсов на такие кредиты выделено всего 40 млрд. рублей, да и эту сумму банки не готовы брать в полном объеме. Уже 75 банков изъявили желание участвовать в программе ВЭБа по кредитованию малого и среднего коммерциала (МСБ), сообщила в пятницу глава Минэкономразвития Эльвира Набиуллина. Объем заявок на всех - 12, 5 млрд. рублей. Вся программа ВЭБа по кредитованию МСБ составляет 40 млрд. рублей. "Сейчас идет отбор заявок банков-участников", - сказала министр.

Меньше кредитов

В мае российские банки почти на четверть сократили выдачу новых кредитов бизнесу. Соответственно статистике ЦБ, кредитные портфели банков сокращаются, зато их свойство начало понемногу улучшаться. Но это только на бумаге - на самом деле банки стали больше упрятывать просрочку. Объем кредитов, выданных российскими банками юрлицам и индивидуальным предпринимателям в мае, сократился на 24% по сравнению с апрелем - с 1, 685 трлн. рублей до 1, 289 трлн. рублей. Снизилось и кредитование физлиц: в мае выдано 221, 3 млрд. рублей супротив 228, 7 млрд. рублей в апреле (минус 3, 2%).

Нуждающиеся все прибывают

Проблемой просроченной задолженности по кредитам российской банковской системы озаботились и иностранцы. После многочисленных цифр представителей экономического блока правительства, подсчитать просрочку решило рейтинговое агентство Fitch. Потребности российской банковской системы в дополнительном капитале в лучшем случае составят 674 млрд. рублей (22 млрд. долларов), считают эксперты международного рейтингового агентства Fitch. Пессимистический сценарий предполагает, что необходимые вливания капитала составят 1, 88 трлн. рублей (60 млрд. долларов). Рейтинговые действия в отношении отдельных банков будут определяться, главным образом, проблемами каждого из финансовых институтов с качеством активов, способностью абсорбировать убытки, а также достаточностью и надежностью планов рекапитализации в случае необходимости, говорится в обзоре агентства.

Бизнесмен попросил денег у президента

Глава государства на днях ещё раз подтвердил, что чутко просматривает послания в личном блоге. Топ-менеджер с 15-летним стажем и глава питерского холдинга "Группа Осло Марин" Виталий Архангельский, наверное, и не надеялся, что его душераздирающий рев о помощи будет услышан. Но написал сообщение - так, скорее от отчаяния. А то ж совсем кредиторы замучили... Суть сообщения сводилась к просьбе помочь деньгами. Компания Архангельского занимается перевалкой морских грузов, лесом, страхованием, судоходством. Но в кризис эту компанию с активами 10 млрд. рублей заштормило не по-детски.

Как быть с необеспеченными кредитами?

Задолженность российских банков по этому виду кредитов оценивается в 703 млрд. рублей, по данным ЦБ РФ на 26.06.09 г. Сегодня российские банки остро нуждаются в денежных вливаниях. Мировой финансовый кризис, закрытие западных дешевых кредитных рынков, рост просроченной задолженности, серия вынужденных банковских слияний и поглощений, проблемы долгосрочного фондирования (дефицит средств, направляемых в сегмент кредитования) - все это выбило кредитные организации из прежнего режима работы. И одним из способов пополнения активов банков являются беззалоговые кредиты, предоставляемые ЦБ РФ на кредитных аукционах.

Как малому бизнесу получить кредит по госпрограмме?

О том, какие в эти дни существуют государственные программы содействия кредитованию малого бизнеса, а ещё о том, как стать участником этих программ, мы расскажем в этой статье. Начнем с самой успешной на текущий момент городской программы, реализуемой с помощью Фонда содействия кредитованию малого бизнеса. Малым предпринимателям предоставляется поручительство фонда в размере от 40 до 50% от суммы обязательств заемщика (основной должок плюс проценты за три месяца). Максимальный размер одного поручительства на одного заемщика ограничен 10 млн. рублей. Эти параметры применяются с 16 мая 2009 г.

Отрезать безнадежное

ЦБР хочет облегчить банкам процесс списания плохих долгов. В случае, если затраты на взыскание задолженности (в том числе и в судебном порядке) будут превышать сумму возможных поступлений, банк получит право списывать такие долги со своего баланса. Об этом сообщил на прошлой неделе замдиректора департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Владимир Чистюхин. Как уже не раз заявляли эксперты самого разного уровня, количество просроченных кредитов в российских банках к концу года составит порядка 10%. Висящие на балансе плохие долги требуют от банков формирования огромных резервов на потери по ссудам, которые уменьшают величину их собственных капиталов.

Грядет масштабная расчистка банковского сектора

Банк России готовится к масштабной расчистке банковского сектора от мелких недобросовестных игроков. Территориальным управлениям предписано уже с июня осуществлять тотальный контроль за всеми изменениями в коммерциале трети российских банков, которые, по мнению ЦБ, могут свидетельствовать о фиктивной докапитализации или выводе активов. Нарушителям грозит наказание вплоть до отзыва лицензии, в Банке России уже задумываются об увеличении числа сотрудников, которые будут управлять временными администрациями банков. Устраняя риски в финансовом секторе, ЦБ может спровоцировать их подъем в реальном, предупреждают эксперты.