АРИЖК поможет Сбербанку

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов поможет заемщикам Сбербанка расплатиться с ипотекой. Правда, не всем и не безвозмездно.

Специалисты сомневаются в эффективности эдакий помощи, ссылаясь на жесткость условий получения льготного кредита.

Сбербанк Россия заключил с ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК) соглашение о сотрудничестве. Оно поможет тем ипотечным заемщикам, которые не в состоянии обслуживать взятые кредиты в связи с потерей работы или сокращением доходов.

Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает оказание помощи заемщикам не безвозмездно, а путем предоставления денежных средств на платной и возвратной основе. Заемщики смогут обретать специальные стабилизационные займы для осуществления текущих платежей по кредиту. Кроме того, средства агентства будут выдаваться на погашение штрафов, пеней и неустойки, начисленных после снижения платежеспособности заемщика. Параллельно заемщику будет отводиться льготный период, не превышающий 12 месяцев, для поиска работы и восстановления платежеспособности, что должно позволить ему по истечении этого периода независимо и погасить ипотечный кредит, и вернуть денежные средства, выданные в процессе реструктуризации. Помимо того, АРИЖК по предложению Сбербанка прорабатывает еще одну схему помощи людям, купившим квартиры в кредит, - предоставление агентством поручительства за заемщика перед банком.

Специалисты настаивают на необходимости срочной реструктуризации кредитов в этой области. "Сейчас имеют место неплатежи по кредитам последних нескольких лет, - сообщает руководитель аналитического центра по рынку недвижимости "Индикаторы рынка недвижимости" Олег Репченко. - В особенности по прошлогодним, так как в прошлом году, боясь дальнейшего подорожания, граждане зачастую покупали жилье на пределе своих возможностей".

По словам гендиректора АРИЖК Андрея Языкова, агентство готово помочь в этом году 100 тыс. ипотечных заемщиков. Эксперты, однако, сомневаются, что это соглашение поможет большому количеству людей.

Во-первых, мужчина сам должен выказать заинтересованность в решении возникших проблем с банком, причем заблаговременно.

Чтобы обрести "льготный кредит", заемщик должен обратиться в банк с просьбой о реструктуризации до момента наступления просрочки долга. "Естественно, что клиент, претендующий на такую схему, должен быть высококачественным, то есть до наступления сложностей с оплатой кредита платить аккуратно, без просрочек", - говорит заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев. Положительно отнесутся к заемщику, представившему личный план выхода из затруднительной ситуации. Человек должен показать банку всю серьезность намерений сберечь за собой купленную в кредит достояние и аргументировать банку, что он хочет и может в дальнейшем платить.

Но в то же пора на поддержка при этом смогут рассчитывать только те заемщики, для которых ипотечное жилье является единственным для проживания. При этом их финансовое положение должно существенно ухудшиться в последнее время, а дополнительных активов для выплаты платежей быть не должно. "Там шибко значительные ограничения, - заявляет самостоятельный эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов. - Люди будут отбираться по имущественному цензу".

По его словам, более всего подпадающим под условия помощи АРИЖК станет человек, у которого нет ничего: своего собственного жилья, дачи, ценных бумаг, собственности. Но "банки таким людям и до кризиса кредитов не давали", комментирует Бекетов.

Тем не менее банки довольно активно сотрудничают с АРИЖК. Прежде соглашение по реструктуризации ипотечных займов с дочерней структурой АИЖК заключили (через ЗАО "ГПБ-ипотека", компанией по рефинансированию ипотеки и предоставлению займов) банк "Возрождение", ВТБ 24 и Газпромбанк. Также соглашение, позволяющее сократить срок рассмотрения заявок заемщиков, подписано с МБРР. Планируются подписания соглашений и с другими банками.

И дело здесь, видимо, не только в том, что банки не заинтересованы в росте доли "плохой" ипотечной задолженности. Ибо в случае отказа каких-либо банков участвовать в программе реструктуризации ипотеки финансовые регуляторы будут прибегать к санкциям по отношению к ним.

"Если банк не хочет участвовать в этой программе, то мы считаем, что у него все ладно с ликвидностью, - заметил Языков. - Соответственно, нам рекомендовано сетовать на данный банк в ЦБ и Минфин, чтобы его отсекали от льготных денежных аукционов и так далее".

По утверждению главы агентства, даже некоторые иностранные инвесторы высказывали заинтересованность в участии в программе реструктуризации ипотечных кредитов в России. "В частности, могу назвать IFС - это группа Международного банка. Думаю, что мы даже весьма участливо будем осваивать их опыт, оттого что он положительный и неоднократный", - сообщил он.

Необходимость изучения зарубежного опыта подтверждают и независимые аналитики. "Пока разговоров ведется много, но четкого понимания, что делать с выданными в прошлом году ипотечными кредитами, нет", - резюмирует Репченко.

Keywords: