Бесполезная отсрочка

До 40% владельцев ипотечных квартир, подавших заявку на реструктуризацию долга, не смогут восстановить свою платежеспособность в течение года.

Об этом заявил руководитель Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. Всего же с проблемами при погашении ипотеки столкнутся, по оценкам АРИЖК, до 25% российских заемщиков.

Эксперты подтверждают: реструктуризация для многих только сильнее затянет долговую петлю, так как после этого окончания льготного периода сумма платежей возрастет.

Напомним, АРИЖК было создано в начале этого года под эгидой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Целью новой структуры была объявлена помощь ипотечным заемщикам, которые из-за кризиса попали в сложную финансовую ситуацию. Они могут обратиться с заявкой в агентство, и если та будет одобрена, то АРИЖК в течение 12 месяцев будет оплачивать взносы заемщика по кредиту вместо него. Однако на реструктуризацию могут рассчитывать не все.

Необходимо, чтобы ипотечная квартирка была у заемщика единственным жилищем. У него не должно быть никаких активов- вкладов, акций или паев. Квартира не должна быть элитной. Рассрочка предоставляется, если барыш заемщика снизился ниже уровня в три прожиточных минимума на каждого члена семьи.

По разным оценкам, заявку на реструктуризацию ипотечного долга уже подали 20-25 тысяч человек. Кроме того, представители агентства ожидают, что к концу года у них будет около 75 тысяч заявок, причем 25 тысяч - только из Приволжского федерального округа. На долю ПФО сегодня приходится треть заявок. Как заявлял прежде г-н Языков, около 45% обратившихся за реструктуризацией заемщиков получают отказ. Но даже если АРИЖК взвалило на свои плечи годовые выплаты заемщика, это не решает всех проблем. Никто в кризис не гарантирует, что за 12 месяцев человек найдет нормально оплачиваемую работу.

Это вызывает беспокойство агентства. "Мы опасаемся, что до 10 тысяч заемщиков могут не восстановить свою платежеспособность через год. Это отложенная проблема", - сказал намедни г-н Языков. А в целом, по словам чиновника, из всего объема обратившихся за реструктуризацией агентство не уверено в жизненных перспективах 40% заемщиков.

Как рассказала "НИ" вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко, АРИЖК нельзя окрестить панацеей для ипотечных заемщиков. "Агентство проблему не решает. Реструктуризация только увеличивает долг. Через год размеры платежей заемщиков вырастут", - убеждена эксперт. Действительно, на время льготного годичного периода обычному заемщику нужно будет платить всего от 400 до 3 тысяч рублей в месяц. Однако, как отмечено на сайте АРИЖК, по истечении года охват платежей вырастет на 10-15% - такова компенсация за помощь агентства. Таким образом, те, кто платил за ипотеку 15 тысяч в месяц, будут платить 16,5-17,2 тысяч рублей.

Отметим, что пока власти не признают ситуацию с ипотечными заемщиками критической. По данным АРИЖК, в стране выдано 750 тысяч ипотечных кредитов на сумму 1,2 трлн. рублей. При этом просрочка, по данным Центробанка, на 1 мая составила 18,822 млрд. рублей, или 1,83%. При всем при том ЦБ, как правило, включает в статистику только ту просрочку, которую банки начали "выбивать" через суд. По данным Ассоциации региональных банков, в середине весны в судах рассматривались больше 10 тысяч дел о неуплате ипотечных кредитов. При этом по 3 тыс. дел вынесены решения о взыскании заложенного имущества (чаще всего речь идет о выселении).

Но в будущем проблемы вырастут многократно. "По оценкам экспертов, проблемы по выплатам кредитов могут появиться не более чем у 25% заемщиков", - сослался на неких специалистов Андрей Языков. "Проблемы с возвратом ипотечного кредита возникнут у 40% заемщиков, - парировала Ирина Радченко. - В первую очередность это те, кто брал кредит с плавающей ставкой. Брали они под 11% годовых, а сейчас ставка выросла до 25%. Если будет вторая волна девальвации, она поднимется еще выше. Потом идут те, кто забирал кредит в валюте. Затем следуют заемщики, которые платили малый первоначальный взнос. Сейчас им проще бросить ипотеку и снимать жилье. Плюс, конечно, большие проблемы у потерявших работу заемщиков".

Кто и как будет находить решение их проблемы - непонятно. Страна прямо не сможет выкупить сколько-либо значимой доли кредитов, хотя такой вариант также рассматривается. "Значит, мы столкнемся с их выселением", - подытожил г-н Языков.

Keywords: