Социальная и коммерческая ипотека - молодым семьям

Приобретение квартиры - одна из первостепенных задач, которые предстоит решить молодой семье, сделав первый шаг на пути в самостоятельную жизнь. К сожалению, такую серьезную статью финансовых расходов могут разрешить себе немногие. Особенно сегодня, в период экономического кризиса, когда доходы многих семей существенно сократились. Постановить эту проблему в последние годы помогают социальные и коммерческие ипотечные программы. Какую из них предпочесть? Исходя из собственного опыта, любой ответит на этот вопросительный мотив по-разному, ибо у обеих кредитных моделей свои функциональные особенности, свои "плюсы" и "минусы".

Спасти рядового ипотечника

С первого дня работы госпрограммы по реструктуризации ипотеки в ее адрес звучало немало критики. Обвиняли в драконовских стандартах, малом льготном сроке, безнадежности затеи. Сейчас в головах заемщиков царит неразбериха: куда идти, на что рассчитывать? Разобраться в спорных вопросах "МК" решил вкупе с директором Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) Андреем Языковым. - Сегодня действует уже третий по счету Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов. В чем различие от изначального и отчего потребовалась правка? - В первой версии правила были на самом деле сильно жесткие, оттого что мы опирались на неполную статистику рынка.

Российский ипотечный рынок - июнь 2009

Предоставляем вашему вниманию данные о среднерыночных ставках по ипотечным кредитам. В июне 2009 г. общее число банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, как и в апреле и мае, составляет 17 банков. Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, составляет 10 банков. Такие данные приводит компания Кредитмарт в своем очередном аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка - "Кредитмарт Индекс. Ипотека" за июнь 2009 г.

Должник поневоле

Финансовый кризис подорвал благосостояние многих россиян, в том числе тех, на чьих плечах уже лежали всевозможные кредиты. Хуже всего приходится ипотечникам: над ними в случае неплатежей висит реальная опасность лишиться своих квартир. Закон гарантирует достаточно высокую степень защищенности ипотечного заемщика от необоснованных требований банка, и все-таки эти гарантии работают при соблюдении двух условий: если договором с банком не было предусмотрено иного и если заемщик в докризисный период добросовестно выполнял все свои обязательства. Свою квартиру Надежда купила в декабре 2006 года.

Бесполезная отсрочка

До 40% владельцев ипотечных квартир, подавших заявку на реструктуризацию долга, не смогут восстановить свою платежеспособность в течение года. Об этом заявил руководитель Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов Андрей Языков. Всего же с проблемами при погашении ипотеки столкнутся, по оценкам АРИЖК, до 25% российских заемщиков. Эксперты подтверждают: реструктуризация для многих только сильнее затянет долговую петлю, так как после этого окончания льготного периода сумма платежей возрастет. Напомним, АРИЖК было создано в начале этого года под эгидой Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Ипотека ушла в экономкласс

Выделенные правительством Агентству по ипотечному жилищному кредитованию дополнительные 60 млрд. рублей могут быть потрачены на целевые кредиты стройкомпаниям, возводящим жилье экономкласса, заявил гендиректор агентства Александр Семеняка. Таким образом, власти предпринимают попытку не только поддержать покупателей жилья, но и строителей. На данный миг ипотека практически дышит на ладан. За первостепеннный квартал 2009 года, по данным ЦБ России, населению выдано 18, 6 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму в 24, 4 млрд. рублей. Год назад за основополагающий микрорайон объем ипотечного кредитования составил 150 млрд.

Смерть от ипотеки

Недвижимость в большинстве стран мира все сильнее дешевеет. Особенно страдают государства с наиболее развитой ипотекой. Вирус падения цен на недвижимость охватил планету. В "красной зоне" уже практически все страны мира. По данным портала www.globalpropertyguide.com, на апрель 2009 года только в пяти государствах недвижимость не подешевела за год. Это Швейцария, Австрия, Израиль, Китай (Шанхай) и Таиланд. Можно констатировать, что важный кризис, начавшийся с проблем с американской ипотекой, ударил по сектору недвижимости всерьез. Во многих странах наблюдаются двухзначные темпы падения цен за год.

Как АРИЖК помогает молодым семьям расплатиться по ипотеке

Как спасти свою ипотеку, если по семейному бюджету ударил кризис? Что работать если из-за сокращения доход семьи упал всего до... 4 тысяч рублей? В середине 2007 года, молодая супружеская пара взяла кредит на покупку двухкомнатной квартиры, поскольку в семействе ожидалось прибавление. Квартира обошлась им недешево - 1 356 000 тысяч рублей, из которых 90% кредита выдал банк, а первоначальный взнос внесло родное предприятие, на котором в тот момент работали оба супруга. К тому же, первый год после получения кредита молодая семейство платила только банку, потому что займ, выделенный предприятием предусматривал, льготный период, в течение которого его разрешено было не отдавать.

Как купить квартиру на этапе строительства в рассрочку?

Параметры программ рассрочки при приобретении квартир в строящихся домах у разных компаний сегодня различны. Кто-то ограничивает внесение средств сроком сдачи дома, кто-то готов предоставить рассрочку в течение двух-трех лет после сдачи дома, и все-таки встречаются предложения рассрочки и до пяти лет. Размер первого взноса может варьироваться от 5-10 до 50 и более процентов, в зависимости от компании-застройщика и срока сдачи дома. Процентная ставка может отсутствовать (беспроцентная рассрочка), может быть комбинированной - нулевой до момента сдачи дома и в размере от нескольких долей процента до нескольких процентов после.

Ипотеку в кризис реанимируют насильно

В апреле 2009 года президент РФ Дмитрий Медведев отметил, что из-за финансового кризиса ипотечные ставки в России достигли 20 % годовых и заявил, что в ближайшее время Руководство примет меры для снижения ставок по ипотечному кредитованию. После этого Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выступило сразу с несколькими инициативами, призванными в той или иной степени активизировать стагнирующий рынок. Речь идет как о чисто рыночных предложениях, так и мерах "добровольно-принудительного" порядка. Схема "реанимации" ипотеки выглядит следующим образом: на завершение строительства жилья (готовность дома должна быть не менее 70%) банк предоставляет кредит застройщику, аккредитованному при Федеральном фонде развития жилищного строительства (РЖС).