Ипотечная страховка: помочь - поможет, но прежде - заплати

В минимизации рисков на рынке ипотечных услуг заинтересованы сразу немного сторон. Прежде всего, банк: ведь для него важно не просто вернуть деньги, но и получить законную прибыль. Во-вторых, безусловно, заемщик, который несет на себе большую финансовую нагрузку, часто длящуюся несколько лет. Как раз он - самый уязвимый в этой цепочке заинтересованных лиц. Ну и конечно, польза хочет получить страховая компания. Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.Ru ныне расскажет об ипотечном страховании. Предвидим упреки: ипотека нынче не актуальна, кризис ее добил. Но во-первых, кризис вечным не будет, ипотека когда-нибудь да вернется.

Банки массово запускают программы рефинансирования кредитов

Нестабильная финансовая ситуация сильно отразилась на ипотечных заемщиках, и раньше всего на тех, у кого валюта кредита отличается от валюты доходов. Увеличение роста безработицы и понижение уровня доходов стали основными факторами роста просроченной задолженности. Чтобы не допустить ипотечного коллапса, банки спроектировали специальные предложения для заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Банкиры уже не раз и не два говорили о том, что если заемщик попал в тяжелое положение и денег на погашение ссуды достать неоткуда, нужно сразу поставить в известность своего кредитного менеджера, тот, что уж верно найдет выход из ситуации.

АРИЖК поможет Сбербанку

Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов поможет заемщикам Сбербанка расплатиться с ипотекой. Правда, не всем и не безвозмездно. Специалисты сомневаются в эффективности эдакий помощи, ссылаясь на жесткость условий получения льготного кредита. Сбербанк Россия заключил с ОАО "Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов" (АРИЖК) соглашение о сотрудничестве. Оно поможет тем ипотечным заемщикам, которые не в состоянии обслуживать взятые кредиты в связи с потерей работы или сокращением доходов. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов предусматривает оказание помощи заемщикам не безвозмездно, а путем предоставления денежных средств на платной и возвратной основе.

Суды тянут волынку

Из-за этого банки не могут возвратить триллион рублей просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Во многих регионах России суды практически перестали принимать иски банков к гражданам - неплательщикам по ипотечным кредитам. Причем, по сведениям Ассоциации региональных банков, иски не принимаются только от региональных банков. Как сообщил корреспонденту "РБГ" член Совета директоров АИЖК Владимир Гусаков, некоторые банки мотивировали свой отказ так: "Считаем это политически нецелесообразным". По оценке экспертов АРБ, в судах находятся дела о невыплате больше 10 тысяч ипотечных кредитов.

Можно ли уменьшить штрафы, если кредит просрочен

&Полгода обратно я взяла в банке кредит на миллион рублей, этой суммы не хватало на покупку квартиры. А в феврале меня уволили с работы, и своевременно вносить платежи я не смогла. Банк начал одолевать меня звонками по телефону, не обращая внимания на мои рассказы о затруднительной ситуации и обещания погасить долг в ближайшее время. А в конце апреля из банка пришла выписка - пени и штрафы всего за полтора месяца составили 185 тысяч рублей! ". Эту историю москвичка Ирина М. рассказала нам по телефону, попросив помощи. Мол, кредит принимался на 4 года, но стоило допустить просрочку всего на полтора месяца, как штрафные санкции достигли огромной суммы.

Реанимация доступного жилья

Ставка по ипотеке уменьшится с нынешних 20 до 15%, а если помогут финансами регионы, то и до докризисных 11, 5-12%. Конечная же мишень - 7-8%. Об этом в субботу заявил президент Дмитрий Медведев. Однако эксперты считают, что не все так просто. У регионов ныне нет денег даже на выплату пенсий. К тому же, в прошлом чем плодить новых должников по ипотеке, государству следует осмыслить со старыми. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) получит кредит на 40 млрд. рублей. Ранее страна уже приняло вывод добавить 20 млрд. рублей в собственный капитал агентства.

Насколько доступна ипотека за рубежом?

Не секрет, что объем ипотечного кредитования в России уменьшился. Граждане боятся закупать недвижимость в кредит, опасаясь за свою платежеспособность, и отдают предпочтение получать объекты за наличные. Да и политика банков по выдаче займов стала больше консервативной, чем раньше, а значит, получить кредит стало немаловажно сложнее. Однако привлекательный западный рынок недвижимости, на тот, что с началом отпускного сезона россияне обратили внимание, предлагает не только заманчивые цены, но и доступные ипотечные программы. Надо отметить, что всякий банк принимает вывод индивидуально после личной встречи с кредитором.

Льготные программы Москвы: последние новшества

У московского очередника, вставшего на учет ещё "по старым правилам", то есть - до 1 марта 2005 года (в тот самый день вступил в силу новый Жилищный Кодекс) имеется выбор. Либо 20 лет дожидаться бесплатной квартиры, приватизировать которую он наверное уже не сможет, либо приобрести эту квартиру с помощью города в куда более обозримые сроки. Для этого можно получить субсидию на приобретение жилья, а также употребить программами социальной ипотеки или рассрочки. Что нынче происходит с этими программами и как на них повлиял кризис? С теми, кто шел записываться в очередность после этой даты (1 марта 2005 года) - отдельная песня, и эту категорию Интернет-журнал о недвижимости Metrinfo.

Выгодна ли рассрочка от застройщиков?

Замедление роста банковского сектора из-за кризиса ликвидности привело к ослаблению строительного бума. Количество продаж жилой недвижимости стало существенно сокращаться из-за снижения объемов ипотечного кредитования. В связи с этим девелоперы намерены активизировать реализацию жилья в рассрочку, предложив клиентам условия лучшие, чем по банковским кредитам. В результате банкиры могут потерять существенную долю своих ипотечных клиентов. В условиях дефицита кредитных денег у населения, а также при длительных сроках строительства и регистрации собственности, застройщики вынуждены разыскивать способы реализации своих объектов.

Как избежать ипотечных рисков?

В современном мире ни единственный эксперт не может с уверенностью сказать, какой именно подход к страхованию рисков "спасет от дефолта" конкретного "ипотечника". Для того чтобы в кризисной ситуации не остаться один на один с громадным долгом перед банком, нужно использовать не одну, а единый веер стратегий, занимаясь хеджированием собственных рисков с максимальной выгодой для своего кошелька и спокойствия. В самом общем виде формула спасения нынче звучит как старая пословица: "Не надо положить все яйца в одну корзину". Но палочкой-выручалочкой являются собственно те самые значимые мелочи, решающие все дело.