Ставки по потребительским кредитам могут снизиться

В последнее время достаточно часто говорится о том, что правительство собирается расширить и удешевить банковское кредитование для предприятий и граждан.

В ближайшее время, по словам Аркадия Дворковича, помощника президента РФ, ожидается сокращение ставки рефинансирования, что также может способствовать снижению стоимости кредитов.

Однако сегодня существует задача не только высоких ставок по кредитам, но и сокращение объема выдаваемых кредитов. По мнению экспертов, эта проблема связана с влиянием развивающегося мирового кредитного кризиса, тот, что привел к тому, что обстановка с ликвидностью немаловажно ухудшилась и цена заимствований банками денег на внутреннем рынке существенно возросла.

"Внешний рынок, по понятным причинам, оказался закрытым. Все это вкупе с негативными ожиданиями, связанными с дальнейшим ухудшением экономической ситуации в стране, вынудило банки приподнимать процентные ставки и ужесточать кредитную политику", - говорят специалисты ЮниКредит Банка. По мере стабилизации ситуации они прогнозируют понижение стоимости фондирования, что, безусловно, отразится на конечной стоимости кредита для заемщиков, считают аналитики.

То ли в связи с удорожанием средств, то ли по собственной спекулятивной инициативе некоторые банки стали увеличивать процентные ставки не только для новых кредитов, но и для уже существующих. Если учесть, что по потребительским кредитам ставки и так немалые, то их дополнительное повышение приводит только к негодованию. Благо суммы в данном сегменте нечасто бывают большие.

В таких случаях нужно внимательно прочесть свой кредитный договор с банком, советует Анна Павлык, директор по продажам и маркетингу розничного блока НБ "ТРАСТ". "Если изначально условиями договора такая возможность не была предусмотрена и в последующем никаких дополнительных соглашений по изменению условий кредитного договора клиентом не подписывалось, то действует процентная ставка, изначально прописанная в договоре", - продолжает специалист.

Правда куда деваться клиентам, если на практике в каждом кредитном договоре в любом сегменте кредитования прописано обстоятельство того, что банк может приподнять кредитную ставку. Банки прописывают этот пункт договора, чтобы застраховать себя, если наступят тяжелые времена.

Несмотря на пугающую процентную дороговизну продукта, потребительский кредит как продукт вряд ли исчезнет с рынка. "Несмотря на принципиально иной характер потребительского кредитования - без залога - в отличие от залоговых кредитов (ипотека, авто) и, следовательно, больше высокие риски для банков, в данном случае действует классическая рыночная технология - баланс спроса и предложения", - говорят специалисты ЮниКредит Банка.

Клиентам всегда нужны будут не целевые кредиты, а, по сути, "живые" деньги для реализации своих потребностей, и банки их, разумеется, будут выдавать. Все занятие в стоимости кредита, правильной оценке будущей кредитоспособности клиента и той маржи, которую банки закладывают, выдавая беззалоговые кредиты. Конечно, в будущем кредитные карты вытеснят потребительские кредиты, но покуда карточная инфраструктура в России не развита, люди будут хватать наличные деньги в кредит.

Ниже приведена таблица процентных ставок банков по потребительским кредитам:

Keywords: