Вся правда за 800 рублей

Розничная сеть по продаже электроники "Эльдорадо" нашла высокорентабельную нишу продаж в сфере услуг.

В компании считают, что потребитель готов вносить плату ритейлеру за вероятность принять из банковской базы собственную кредитную историю. Аналитики усматривают в этом проекте долю авантюризма.

Со вчерашнего дня сеть бытовой техники и электроники "Эльдорадо", продает не только телевизоры и пылесосы, но и наши с вами кредитные истории. Произвольный потребитель, хоть раз бравший кредит в банке, сможет за небольшую мзду в размере 800 рублей получить полную историю своей кредитной жизни из единой базы (НБКИ) "Национального бюро кредитных историй". На 1 апреля в НБКИ находилось 29,4 млн. кредитных историй, партнеры агентства - 630 банков. Из крупнейших банков в базе нет только Сбербанка и "Русского Стандарта". Они передают кредитные истории клиентов в собственные бюро.

Достаточно предъявить паспорт, заполнить анкету со своими данными, и продавец в магазине уже сквозь пару минут выдаст ваш финансовый фолиант. Это первый в России план дистрибуции личных данных потребителя. На каких условиях собственнику "Эльдорадо" Игорю Яковлеву удалось договориться с "Национальным бюро кредитных историй" на получение эксклюзивной информации о кредитных историях, обе стороны хранят молчание. Вполне понятно, что НБКИ привлекла обширная география сети по всей России. Эльдорадовцы со своей стороны шибко не рискуют. По словам представителей компании затраты на проект не превысят 1 млн. долларов.

"Мы планируем выручить к концу 2010 года 22 млн. долларов с продаж кредитных историй за счет высокой маржи этого вида услуг, а кредитные продажи вознести на 10%", - делится планами генеральный босс "Эльдорадо" Игорь Немченко. Эльдорадовцы уверены, что услуга будет востребована, в том числе благодаря кризису. Люди получают отказы от банков. Все понимают - кризис, но хочется быть уверенным в своей непричастности к отрицательному решению, считают в сети. "Нередко людям отказывают в кредите потому, что в историю вкрадывается оплошность или обман", - поясняет представитель НБКИ Оксана Огнева, - Например, операционист, тот, что составляет клиентскую отчетность, может промахнуться и вписать вместо 5 тысяч кредита 50 тысяч рублей. В результате на человеке повисает долг, о котором он узнает сверх меры поздно и вынужден оправдываться, затрачивая время. Вторая причина - мошенничества при потере паспорта. Жулики не редко используют его для получения кредитов".

Эксперты расходятся во мнении об эффективности покупки кредитной истории в целях получения будущего кредита.

Одни считают, что доводы представителя бюро не выдерживают критики, ибо всякий заемщик традиционно контролирует наш ход выплат и присутствие задолженностей. "В случае потери паспорта и мошенничестве, вряд ли вам поможет кредитная история. Скорее заявление в милицию. Больше информативной будет новость о своем статусе в качестве поручителя или доверенного лица. Если заемщик просрочит возврат денег, поручитель об этом можете и не узнать в банке, но в кредитной истории безотложно будет видно - стоит пометка о низкой степени доверия или все в порядке", говорит один из представителей банковской системы.

А вот генеральный управляющий компании "Финэкспертиза" Агван Микаелян считает, что продажу кредитных историй ждет успех. "Идея нетрудно блестящая, - говорит он. - Когда у человека будет на руках бумага о его кредитной истории, то он с большей уверенностью будет требовать предоставление ему кредита. Он сможет сказать - я хороший заемщик и впредь буду исполнять все свои обязательства. Конечно же, банк будет ревизовать кредитную историю, но вот такая психологическая уверенность настроит кредитора на позитивный ответ. Проблема только в том, чтобы сотворить полную и оперативную систему. И раскрутить ее на рынке".

В то же время сами банкиры считают, что подобными бумажками их не проведешь. "В прошлые годы в отдельных случаях это сработало бы. Но сейчас, когда требования банков к заемщикам ужесточились в разы, такая бумажка от НБКИ не окажет гладко никакого воздействия на банк. Банковские служащие будут оценивать заемщика по своим параметрам, а не психологически - по его эмоциональному подъему и уверенности в себе", - говорит заместитель генерального директора "УРСА банк" Владимир Мехряков.

"К тому же не думаю, что и сами люди захотят в массовом порядке приобретать свои кредитные истории. Ведь они и сами о себе все замечательно знают, - считает аналитик ИГ "Капитал" Федор Наумов - К тому же ее можно заполучить задарма раз в год и чаще за 450 рублей, а не за 800. И все прекрасно знают, что банк сам все проверит о заемщике, а оспорить его решение практически не реально - банк имеет право отказать без объяснения причин".

Действительно, информацию о вашей финансовой биографии потребитель имеет право получать бесплатно, по крайней мере, единственный раз в год. Для этого необходимо сориентировать послание - запрос в НБКИ. Для того, чтобы избежать волокиты с походом к нотариусу за заверением письма и сэкономить деньги, разрешается обратить в бюро телеграмму со своими паспортными данными. "Мы отправляем по почте кредитную историю потребителю в течение 10 дней с момента получения", - поясняет Оксана Огнева. Есть еще более продвинутый вариант - телеграмма с паспортными данными и электронным адресом. Обратно письмо придет уже на ваш e-mail , при этом дублируется почтой оригинал, так как люди берут историю для предъявления в зарубежный банк для кредита.

"Раньше мы принимали клиентов, но тратили крайне много времени. Нас просто засыпали вопросами, что тормозило процесс прохождения клиентов. В месяц приходилось обслуживать по 1−1,5 тысячи потребителей. Жители регионов могли рассчитывать только на письменный запрос. Поэтому год обратно мы передали нашим представителям "Агентству кредитной информации" функции личного контакта. Они берут за эти услуги 450 рублей. Мы берем этакий же тариф, если обращение было вторым за год. Думаем, дистрибуция в крупной сети облегчит получение информации для всех жителей России", - считает Оксана Огнева. "Эльдорадо" планирует посредством 3−4 месяца запустить продажи во всех магазинах сети, при успешнйо обкатке в столицах. Пока эта услуга доступна только в Москве и Санкт-Петербурге. В то же момент в период кредитного штиля эта услуга на рынке может быть востребована в гораздо меньшей степени.

"Не ясно при помощи каких инструментариев подсчитывалась будущая выручка. Если сеть планирует притянуть 1 млн. потребителей до конца 2010 года, то это заметная доля от общего трафика. Но доля кредитования у компании упала с 20% до 10%. А сам рынок БТиЭ сжался на 10% с декабря 2008 года до 750 млрд. рублей", - говорит первостепенной важности аналитик "Калита-Финанс" Андрей Ганган.

Keywords: