Как избежать личного дефолта

То, что кризис - это лишний повод сделаться умнее, понятно любому грамотному человеку.

Деньги в нашей стране постоянно были тестом на интеллект для тех, кто ими владел, поскольку круг задач, очерчиваемый личной экономической сферой, хоть и без труда предсказуем, но произвольный раз имеет новое решение.

Вопросы "Как свершить так, чтобы доходы превышали расходы?", "Как застраховать себя от инфляции?" и многие другие так или по иному решаются гражданами нашей страны всякий день. Навалившийся финансовый шторм добавил остроты старым проблемам и принес новые, вроде иллюстрируя поговорку о том, что умный человек выйдет из любой ситуации, а мудрый ни при каких обстоятельствах в нее не попадет.

Выбора ни у кого больше нет, нужно незамедлительно "мудреть", учиться предугадывать шаги, способные привести вас к личному банкротству, и чураться их. Предупрежден - значит вооружен, гласит старинная пословица, поэтому давайте перечислим обстоятельства, которые могут привести добропорядочного держателя кредитного договора в стан злостных неплательщиков.

Нежелание известия личный бюджет

Первое обстоятельство: нежелание новости личный бюджет. Наверное, никто из нас не застрахован от финансовых трудностей, при всем при том личного дефолта избежать можно. "Проблема содержится в том, что большинство граждан не планирует свои финансовые возможности и собственный бюджет на долговременный период, - рассуждает Евгений Бернштам, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). - По экспертным данным, планируют свой бюджет на длительный отрезок времени лишь 2% заемщиков. Большинство граждан планируют свои расходы только на месяц вперед".

По результатам опроса должников, проведенного агентством "Секвойя Кредит Консолидейшн", 36% должников продумывают бюджет на 1-2 месяца, 30% - на 6 месяцев. При этом 55% заявивших о том, что они планируют расходы, имеют должок сроком от 1 года и выше. Важно помнить, что, в прошлом чем взять кредит, необходимо просчитать свои возможности, в том числе в случае потери основного заработка. Этакий подход поможет минимизировать риски личного банкротства в будущем.

Необходимо сопоставлять доходы и расходы своей семьи, стремиться экономить. Если при подведении баланса получится превышение расходов над доходами - это и есть личное банкротство. Грамотный подход к планированию личного бюджета - залог стабильного финансового положения. Для того чтобы не иметь проблем с кредитором, выплата кредита должна стоять на одном из первых мест в общем списке расходов.

Отсутсвие дополнительной материальной поддержки

Вторым условием приближения проблем является отсутствие источников дополнительной материальной поддержки. Более того народная мудрость советует не класть все яйца в одну корзину. Страхование финансовых рисков в наши дни преподают на всех экономических факультетах, и все-таки от этого не неизменно есть толк, ибо в российском менталитете надежда на авось не изживается никакими кризисами. "В нынешнее нестабильное время имеет смысл сократить другие траты и по возможности сделать накопления, чтобы в случае непредвиденной ситуации (резкое сокращение доходов, утрата работы) хотя бы ещё какое-то период обладать вероятность оплачивать по кредиту", - советует Ирина Поддубная, заместитель генерального директора, директор по развитию коммерциала ЗАО "Секвойя Кредит Консолидейшн". Иметь в распоряжении накопления в наши дни не роскошь, а по сути дела насущная надобность всех держателей кредитных договоров. И не стоит искать оправданий тому, зачем вы до сих пор этого не сделали. Приступить предпринимать активные действия, направленные на оздоровление своего финансового положения, никогда не поздно.

Юридическая неосведомленность

Третьим обстоятельством, ведущим к банкротству, может стать юридическая неосведомленность. Подписывая кредитный договор, неблизко не все обращают внимание на тонкости. Людей как правило интересует процентная ставка и охват ежемесячных платежей. Аналогичный заинтересованность нетрудно понять, но в современном мире погоду делают как раз на первый взгляд второстепенные пункты договора.

"Заемщикам раньше всего следует поворотить внимание на права кредитора и ответственность за неисполнение своих обязательств, закрепленных в кредитном договоре, - говорит Евгений Бернштам, - например, прописано ли в кредитном договоре право кредитора в одностороннем порядке увеличивать ставку по кредиту, потому как употребление данного права кредитором может существенно увеличить ежемесячные выплаты по кредиту".

Плавающая процентная ставка, возможность вносить изменения контракт в одностороннем порядке - вот те второстепенные параграфы, за которые зацепится банк, как только ему понадобится разрешить свои кризисные проблемы. Подписывая такие договора, нужно либо знать, что вы справитесь с подобными трудностями или в кратчайший срок вернете заем, либо по понятным причинам не связываться с кредитом совсем.

Комплекс жертвы

Четвертое обстоятельство: "комплекс жертвы". Нереально выделить какую-либо типичную причину личного банкротства, у каждого это индивидуальный случай. Для одного человека временная потеря работы не означает личного дефолта, потому что у него есть сбережения или возможность дополнительного заработка и т.д., а для другого утрата работы может очутиться критичной и привести к банкротству. Активная жизненная позиция и поиск возможностей, в соответствии статистическим законам, рано или поздно приведут к победе над трудностями. Главное не впадать в отчаяние.

Отсутствие инициативы в наши дни карается финансовыми сложностями, так что нетрудно необходимо отступиться от ущербной жизненной позиции! Напишите список того, что нужно предпринять, если вы потеряете работу, изменится процентная ставка в кредитном договоре, банк попросит погасить кредит как позволительно быстрее и так далее. Записывайте все контакты, которые смогут вам быть полезны, и вы сами удивитесь, сколько всего можно предпринять, чтобы самому себе помочь. Имейте в виду, что в выплате займа банку заинтересованы не только вы, но и сама финансово-кредитная организация.

Никто в реальности не хочет вашего банкротства, все желают вашего процветания, ведь аккурат на выполнении ваших обязательствах банк и строит свою прибыль. "Конечно, банк рискует, но он завсегда заинтересован в возврате займа в полном объеме и при наличии у должника хорошей кредитной истории пойдет на переговоры о реструктуризации, - объясняет Димитриос Сомовидис, управляющий партнер коллекторского агентства Morgan & Stout. - Скрываться от своих финансовых обязательств - худшее, что разрешено произвести в ситуации личного банкротства".

Keywords: