Российские банки беднеют и теряют свой авторитет

Банк России зафиксировал к началу лета резкое ухудшение показателей деятельности банков.

Согласно данным "Обзора банковского сектора Российской Федерации", тот, что был обнародован Банком России, темпы падения основных показателей деятельности банков весной значительно ускорились.

Так, активы банковской системы снизились на 2,3% процента супротив 1,9% в начале года. Суммарная прибыль банков, понижение которой в начале 2009 года составило 1%, к весне уменьшилась на 5,4%

Снизился и объем кредитования банками предприятий физических лиц. Так, объем кредитов, выданных банками предприятиям, снизился на 1,5%, физическим лицам - на 2,5%. Сейчас банки в равной степени не хотят выдавать кредиты - ни физическим лицам, ни компаниям. Сокращение корпоративного кредитования отчасти спровоцировало усиление оттока депозитов юридических лиц - 2% против 1,5% в начале года: предприятия использовали свои депозиты для погашения кредитов.

К лету, впервые с начала года был зафиксирован отток вкладов физических лиц - на 0,3% Валютные вклады сократились за месяц на 70,8 млрд рублей - народ не поверило в "укрепление рубля". Помимо того, резко сократились и объемы господдержки банковской системы. По оценкам финансовых экспертов, объем государственных средств, направленных на поддержание функционирования банковской системы, сократился на 400 млрд рублей. Это кроме того сказалось и на объеме кредитования, и на капитализации банков.

Еще одна причина ухудшения состояния банков - валютные активы не приносят такого дохода, чтобы покрыть все имеющиеся денежные дыры и возобновить кредитование в прежних объемах. Банкам в текущее время существенно увеличивать объемы корпоративного кредитования, поэтому они пожертвуют розницей: не исключено, что по итогам года объем "портфеля кредитов" юридическим лицам будет слегка выше уровня прошлого года при резком сокращении объема розничного портфеля.

При этом темпы роста просрочки выплат по кредитам к лету замедлились. По корпоративным кредитам прирост просрочки выплат составил 11,5% вместо 25% в феврале, по розничным - прирост сократился с 6% до 4%. Обычно просрочка выплат показывает наибольшие темпы роста в течение первых месяцев с момента выдачи кредита, а поскольку банки прекратили активно кредитовать народонаселение и компании еще в октябре, то процесс формирования кредитных портфелей заканчивается, и темпы роста просрочки будут сокращаться.

На сокращение темпов роста просроченной задолженности повлияла ещё начатая банками реструктуризация долгов. Вместе с этим банки начали наращивать резервы на возможные потери по просроченным кредитам. В среднем количество банковских резервов увеличилось на 2,6%. Всего за три месяца государство через ВЭБ выделило банкам таких "резервных" кредитов на 232 млрд рублей. Кроме ВТБ, их получили Альфа-банк, Номос-банк, Ханты-мансийский банк и Газпромбанк.

Оживление банковской системы последует за оживлением российской экономики, никак не в свое время - констатируют финансовые эксперты. Как только банкиры поймут, что могут кредитовать по тем ставкам, которые учитывают их риски, банковская организация ещё раз будет прибавлять в развитии. Напомним, что, по данным на конец мая 2009 года, ЦБ отозвал лицензии у 14-ти российских банков, что также не способствует стабилизации банковской системы.

Масла в жар добавил заместитель председателя правления Сбербанка России Герман Греф, который заявил ещё 8 апреля, что банковский кризис в России только начинается. Кризис, по мнению Грефа, будет спровоцирован ростом объема невозвращенных или "плохих" долгов в кредитном портфеле банков. И все-таки российское руководство отрицает, что российской банковской системе что-то угрожает. Председатель российского Центробанка Сергей Игнатьев также не верит в приближение второй волны кризиса.

Может это и так, но авторитет российской банковской системы основательно подорван. В трех регионах России из-за кризиса банков суды отказываются принимать иски от банкиров к должникам. Первые случаи, когда суд не принял иски от банков к должникам по ипотеке, были отмечены в начале года. Тогда они носили единичный характер, однако, фиксируют в сейчас, в связи с недружественным поведением банков такие случаи приобретают общественный характер, отказы зафиксированы в: Кабардино-Балкарии, Адыгее, Липецкой области, Красноярске, при этом названия банков, получивших "отлуп" в судах, пока не разглашаются.

Финансовые аналитики отмечают, что невозможность вернуть долги ставит под угрозу всю банковскую систему, при этом правосудие просит не давать делам ход, ссылаясь на то, что "всем сейчас тяжело". Никаких разумных и законных объяснений этому явлению нет, но судьи - тоже люди, переживающие кризис, как и все общество в целом. Однако, в такой ситуации банки просто перестанут возвращать депозиты, - позиция судов, по сути, освобождает неплательщиков от ответственности.

В настоящее миг ипотечных кредитов в стране России выдано на 250 миллиардов рублей. Сегодня не платят по долгам 25% заемщиков. Просроченная задолженность по жилищным займам составляет 60 млрд рублей. В суды направлено более 10 тысяч дел по ипотечным должникам и только по 3 тысячам из них вынесены решения о взыскании.

Напомним, что по заявлению первого вице-премьера России Игоря Шувалова уровень просрочки по ипотечным платежам в России не превышает 2-3%. В то жевремя помощник президента России, председатель наблюдательного совета Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Аркадий Дворкович заявил, что просрочки по ипотечным платежам в России могут быть выше 20%. Согласно данным квартальной отчетности Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) за IV микрорайон 2008 года, доля просроченных кредитов выросла на 37,3% и достигла 11,5%. Независимые финансовые эксперты полагают, что рост невозвратов по ипотечным кредитам в настоящее пора будет длиться - его подхлестнет массовая безработица.

Keywords: