Что будет при признании должника банкротом?

Физические лица могут быть признаны банкротами, если сумма их долга составляет 50 тысяч рублей и более. Такая возможность им предоставляется в соответствии с законопроектом, разработанным Минэкономразвития.

Напомним, в текущий момент процедура банкротства регулируется федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" и утверждена только в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей. Граждане лишены возможности быть признанными банкротами.

Авторы законопроекта отмечают, что он явился реакцией на расширение рынка ипотечного и потребительского кредитования, а также на подъем объема просроченной задолженности по кредитам. Кризис только подчеркивает необходимость принятия этого законопроекта. Многие не в состоянии воротить "набранные" кредиты, и задолженности по ним все растут.

"Год назад Минэкономразвития уже пыталось протолкнуть тот самый проект, однако тогда ничего не получилось. В текущее время же, учитывая кризисную ситуацию на рынке и все возрастающий задолженность граждан по кредитам, есть толк закон принять. Должникам эта процедура может быть интересна, потому что она позволит отсрочить взыскание долга. Однако далеко не всем банкам такие поправки выгодны - они заинтересованы в возврате долгов, а не их списании", - отмечает Анатолий Березуцкий, финансовый аналитик компании "Дельтакар".

А вот авторы законопроекта считают иначе. По их мнению, принятие законопроекта будет выгодно как должникам, так и кредиторам. Не секрет, что из-за кризиса потребители боятся, что не смогут расплатиться с банками и в отношении них возбудят исполнительное производство, после которого они останутся с минимумом имущества, и это ни капельки не стимулирует деловую активность населения. Новая операция признания гражданина банкротом позволит избежать пугающего исхода.

С иной стороны, сейчас взыскать долги с должника-гражданина банку очень сложно. Единственная вероятность отдать их от неплатежеспособного заемщика - это применять исполнительное производство, суть которого заключается в обращении взыскания на имущество должника судебными приставами-исполнителями по требованию первого кредитора, обратившегося в суд.

Но кредиторы, не успевшие предъявить свои требования (например, они были не в курсе, что начато исполнительное производство, или в суде слишком долго рассматривали их требования), остаются ни с чем. Некоторым из банков приходится шагать на использование полукриминальных способов взыскания долгов (когда кредитные учреждения принуждают должников исполнять контракты). "Если же имущества гражданина недостаточно, банку выгоднее не забирать у должника последнее, фиксируя в документах дефолт по выданному кредиту, а поддержать должнику сохранить имущественный и социальный статус с реструктуризацией выплат по кредиту", - сказано в пояснительной записке к законопроекту.

Согласно поправкам, заявление о признании банкротом может вручить как должник, так и кредитор, если задолженность превысила 50 тысяч рублей и не погашена в течение полугода. И все-таки если заявление подает должник, то у него должны быть средства на оплату двух месяцев работы арбитражного управляющего в размере 20 тысяч рублей.

Арбитражный суд проверяет обоснованность заявления о банкротстве и вводит в отношении должника конкурсное фабрика сроком на шесть месяцев. В это время приостанавливается взыскание по исполнительным документам.

В течение 50 дней после опубликования информации о начале производства гражданин может представить в суд план реструктуризации долгов, согласованный с кредиторами. Суд может утвердить проект реструктуризации долгов, только если у заемщика есть постоянный доход, отсутствует неснятая или непогашенная судимость по уголовным делам за экономические преступления и на него не накладывали административную ответственность за хищение, умышленное истребление или повреждение имущества и преднамеренное или фиктивное банкротство в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве.

План реструктуризации ограничен пятью годами. Если за отведенное время должник не завершит расчеты с кредиторами и не освободится от долгов, то суд отменяет план, объявляет гражданина банкротом и переходит к конкурсному производству. Причем имущество должника, включенное в конкурсную массу, распределяется между кредиторами пропорционально суммам их требований. Отметим, что не все добро входит в конкурсную массу. Например, предметы личного пользования и единственное жилье не могут быть конфискованы в этих целях. В первую очередность взыскиваются требования, связанные с личностью кредитора. Это требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, компенсации морального вреда, алиментов и прочего.

Повторно передать заявление о признании себя банкротом гражданин может только через пять лет. Если должник признан неплатежеспособным по решению суда, то в отношении него начнут исполнительное производство.

Keywords: