Не стоит бояться брать кредиты

Свою оценку сегодняшнему положению на рынке кредитования, ипотеке, влиянию кризиса на спрос на кредиты, а кроме того рекомендации по преодолению ситуации дает председатель совета директоров и создатель финансового супермаркета &Кредитмарт& Джеймс Кук.

- Расскажите, пожалуйста, как давнехонько вы работаете на рынке брокерских услуг по кредитованию, отчего вам пришла идея создания компании как раз такого профиля? Что хоронится под названием "Кредитмарт"?

- Четыре года назад со мной произошла достаточно забавная история. На тот момент я являлся председателем совета директоров ДжиИ Мани Банка в Москве, и у меня был гигантский навык работы на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Я решил забрать ипотечный кредит и обратился в единственный из банков Москвы. К сожалению, мне отказали. Когда я захотел узнать причину принятого решения, мне не дали никаких четких объяснений, данная информация не являлась публичной. Тогда я обратился к своему другу из кредитного департамента банка. Выяснилось, что на тот момент нельзя было забирать больше одного кредита. Конечно, в конце концов я получил заем, но было очевидно, что на рынке существует огромное количество людей, готовых схватить кредит, но которым отказывают по тем или иным причинам. Так мне пришла мысль создания компании, которая смогла бы постановить каждый вопрос клиента с кредитом и предлагала бы лучшие условия по нему. Кстати, на Западе давно работает такая схема. А наименование "Кредитмарт" означает "супермаркет кредитов", такую же концовку вы увидите у WallMart, MosMart.

- Вы стояли у истоков ипотечного рынка в России. Что бы вы могли заявить о состоянии ипотеки в России сегодня?

- На мой взгляд, шибко скоро ипотека станет заново популярна, так как есть большая потребность в жилье, а ипотека - это самый быстрый способ решения данной проблемы. В России тот самый вид продукта довольно новый, как и сам институт кредитования. Это связано с тем, что россияне очень аккуратны в заимствованиях, скорее всего, они не верят в то, что жить в кредит вполне возможно. Но обстановка меняется. Не стоит трепетать хватать кредиты.

- Считаете ли вы, что в России сложнее брать ипотечный кредит на приемлемых условиях, нежели за границей? Чего, по вашему мнению, не хватает для успешного развития ипотеки в России, каких инструментов, законов, условий?

- Да, я так думал, но до того момента, пока не взял кредит во Франции. Россия достаточно продвинулась в сфере кредитования, нынче заполучить ипотечный кредит здесь намного легче, чем в некоторых других странах. Люди нередко думают, что в России условия кредитования совершенно невыгодные, но это нимало не так. В текущее время инфляция в России составляет 13-14%, процентная ставка по ипотеке - в среднем около 14%. То есть, если вы сейчас учтете ценность обретаемой недвижимости, ставка будет 5-6%. В Штатах ставка такая же. Основная проблема сегодня - первоначальные взносы по ипотеке. Если найдется решение этого вопроса, клиенты получат доступ к ипотеке. Кстати, многие россияне приобрели недвижимость благодаря приватизации. Это колоссальное преимущество, но, к сожалению, не многие это осознают до конца.

- Расскажите, много ли у "Кредитмарта" конкурентов в России? Как вам удается оставаться одной из ведущих брокерских компаний?

- На самом деле я не встречал компании, чья деятельность была бы аналогична нашей. Считаю, что для нас основной вопрос это не конкуренция, а то, что многие люди до сих пор не верят, что могут взять кредит. Они не понимают, что у них есть достаточный отбор продуктов. Вот, например, многие сейчас думают, что они не смогут взять ипотеку на приемлемых условиях, а на самом деле такие ипотечные кредиты существуют. Приходится объяснять, доносить информацию до потенциальных заемщиков.

- Было бы занятно узнать, какие коррективы внес кризис в работу вашей компании? Как он отразился на ваших конкурентах?

- Кризис чуток перефокусировал нашу продуктовую линейку. Например, сегодня самый популярный продукт - каско. Обычно, когда создается новая компания, в сегменте уже есть много других компаний-конкурентов и приходится их догонять, но с нами этого не произошло. Кризис открыл для нас новые возможности. Приведу пример: когда я начинал творить банк DeltaCredit (это было безотложно позже кризиса 1998 года) и все вокруг говорили, что ипотечных кредитов в России не будет никогда, я отвечал - ничего не бойтесь, вот увидите, все изменится. И на самом деле, нашему банку очень резво удалось нарастить долю в этом сегменте рынка.

- Какие преимущества вашей компании вы могли бы назвать? Одним из них, как я верно поняла, является вероятность после первого обращения уже не платить дополнительных комиссий и подбирать с вашей помощью все необходимые клиенту кредитные и финансовые решения в течение 5 лет. А как часто можно обращаться к вам за таковой помощью?

- В течение 5 лет вы можете обращаться любое количество раз. Я думаю, что любой человек хочет сэкономить деньги и пойдет туда, где ему смогут предложить наилучшие условия. Конечно, не возбраняется независимо изучать рынок на предмет лучших банковских условий по кредиту, но при этом придется потратить огромное количество времени и сил, обзванивая банки и изучая ситуацию на волатильном рынке. К сожалению, я заметил, что не неизменно позволительно употребить теми предложениями, которые так усиленно рекламируют банки, в силу объективных причин - скрытых комиссий, отсутствия информации о ПСК (полной стоимости кредита). А когда вы приходите в компанию, которая работает с этим каждый день, мониторит рынок банковских продуктов, вы точно будете знать, что можете сегодня обрести от того или иного банка. Банкам также выгодно сотрудничество с нашей компанией - они получают прежде всего хорошего клиента. В будущем, надобно признать, все будет построено на дистрибуции.

- Удается ли вашей компании достигнуть соглашения с банком о лучших условиях для вашего клиента? И как часто это получается?

- В принципе, банк может дать скидку, если клиент пришел из "Кредитмарта". Многие спрашивают - зачем они это делают? В первую очередность потому, что мы экономим банку деньги - мы являемся дистрибьютором, мы этого клиента привели, проконсультировали, подготовили все необходимые документы. У нас очень большой поток клиентов. И, в принципе, банки заинтересованы в том, чтобы наши клиенты стали их клиентами, поэтому они стараются предложить более привлекательные условия, чем у своих конкурентов. К нам сейчас в неделю приходит в три раза больше клиентов, чем было в сентябре. Возможно, потому, что эдакий наружность сервиса более удобен и понятен, а возможно, и потому, что сейчас многие люди не знают, как им правильно поступить. Есть страсть сколько компаний, которые рекламируют себя и к которым идут люди, но в реальности они ничего не могут предложить своему клиенту.

- Что вы думаете о происходящих событиях, о кризисе ликвидности непосредственно? Когда ситуация более или менее стабилизируется и что, на ваш взгляд, для этого необходимо?

- Ну, во-первых, я бы хотел процитировать Уоррена Баффета, тот, что еще в самом начале кризиса сказал: "Все имеет качество цикличности, рынок растет, а следом снижается, для того чтобы скорректировать самого себя. И опосля он обязательно опять идет вверх". Что интересно, если вы посмотрите на банковскую систему, ошибки повторяются снова и снова. Основная причина сегодняшнего кризиса - в отсутствии доверия. Многие компании, которые покупали ипотечные ценные бумаги, не совершенно понимали те риски, которые они на себя берут. Они приобретали совершенный пакет бумаг, а потом распродавали их то одному, то другому, не осознавая всей рискованности предприятия. И весь ход заморозился.

Многие спрашивают, что произойдет с банковской системой в России. У России есть большой потенциал, открываются новые возможности, но только умнейшие будут понимать, что нужно бежать еще быстрее. Самое страшное - если вы будете сиживать и ничего не делать.

Я был в Штатах несколько недель назад и увидел, что ситуация начала стабилизироваться. Люди, как и прежде, берут кредиты, ипотеку. Я думаю, что Российская федерация также начнет в скором времени скоро возрождаться, и в этом ей помогут цены на нефть.

Keywords: