В водовороте банкротств...

Некоторые экономисты пугают нас второй волной кризиса. Мол, она случится из-за массовых неплатежей по кредитам.

Причем в водовороте банкротств могут угодить не только фабрики и заводы, но и простые люди, не способные расплатиться с банками.

В этой ситуации, казалось бы, надо ступать навстречу товарищ другу. Однако на практике не всегда получается так.

НЕМЕДЛЕННО ЗАПЛАТИТЕ!

4 года назад, когда экономика была на подъеме и банки энергично предлагали людям денежки в долг, мой приятель Сергей оформил в российском представительстве одного сильно большого американского банка кредит на сумму 360 тысяч. Заработная плата позволила схватить эту сумму на 5 лет, ежемесячный платеж составил возле 10 тысяч рублей. Первые четыре года прошли спокойно. Но в конце 2008 года у Сергея, как и у многих других россиян, начались неприятности. Лишился работы, затем родители заболели. Должок банку на тот миг составлял 50 тысяч рублей - оставалось вписать только 5 платежей.

Поиски новой работы в кризис - непростое занятие. Когда мой приятель нашел работу, начался неоплачиваемый испытательный срок. После этого этого пару недель нужно ждать зарплату...

В один отменный день у него зазвонил телефон. Девушка милейшим голосом твердила заученную фразу:

- Банк советует привнести хотя бы один платеж, чтобы стопануть развитие ситуации в негативном русле.

- Девушка, я во что бы то ни стало внесу, как только получу первую зарплату!

- Когда это случится?

- Когда меня возьмут на работу!

- Мы рекомендуем вам внести хотя бы первостепеннный платеж!

- Я непременно внесу...

Начиная со второй недели выбивания представители банка обрывали мобильный телефон. В неделю - от 4 до 6 звонков. Звонили утром - рядом 7 утра и вечером - потом 11.

Принято считать, что в это время человек психологически беспомощен и согласится на все, лишь бы только банк не влезал в его частную жизнь.

Продать было нечего и, как назло, испытательный срок затягивался, а новый работодатель не спешил принимать Сергея в штат.

АНОНИМНЫЙ КОЛЛЕКТОР

Через две недели телефон опять зазвонил:

- Вы пытаетесь скрыться, ни единственный из ваших мобильных телефонов не отвечает уже несколько дней.

- Как не отвечает? Они вечно включены, я завсегда на связи, просто зарплата у меня будет еще посредством несколько недель...

- Ваши телефоны не отвечали.

- Когда? Мне никто не звонил!

- Не надо вот этого, ваши не отвечали! Либо вы завтра же оплачиваете всю оставшуюся сумму долга, либо мы передаем ваше занятие коллекторам.

- Вы поймите, я уже нашел работу, просто я поначалу должен хотя бы 2 недели в штате потрудиться, мне зарплату дадут - я начну тотчас же платить, - еле-еле==немного не плача, увещевал Сергей.

- В таком случае нам не остается ничего, помимо как передать ваше дело коллекторскому агентству.

Через день - еще раз звонок и сызнова угрозы передать дело "злобным коллекторам", которые уж найдут метод выбить долг из уволенного в кризис заемщика.

На следующий день раздался звонок с неопределяющегося номера и очередной нервный диалог:

- Будьте готовы к приезду коллекторов в любое время по месту регистрации или работы.

- А кто это говорит?

- Я вас предупредил, ждите.

- Но я не живу по месту регистрации, а о новой моей работе банк ничего более того слышать не хотел, откуда он знает, где она?

- Вы не волнуйтесь, откопать вас не составит для нас никакого труда, это потому что наша работа, которую мы сделаем, в том числе и за ваши деньги.

Ситуация приобрела неприятный оборот. Все это уже похоже на угрозу, а потому как коллекторы по идее грозить не имеют права...

Еще два звонка, ещё неделя, наконец нашелся приятель, у которого можно одолжить до зарплаты, основополагающий платеж внесен. Звонки пока прекратились. Надолго ли?

О том, как могут делать коллекторы, см. ниже в материале "На заметку".

КОШМАРИТЬ ЗАПРЕТЯТ

Все-таки ситуация двоякая. Постичь банкиров можно: у них кризис, и у всех должников есть оправдание. С другой стороны, не надобно упускать из памяти о том, что аккуратность в финансовых вопросах красит человека и долги нужно отдавать, что бы ни случилось.

В этом году коллекторам может быть передан портфель задолженности на общую сумму 2,5 млрд. долларов.

Для заемщиков ситуация критическая - всякий третий рискует остаться без залогового имущества.

Выход из накаляющейся ситуации один: срочно принимать законы, регулирующие такие сложные случаи. Нужен закон о банкротстве граждан, определяющий, как действовать в случае, если у заемщика есть долг, но идеально нет денег на его оплату. Неплохо было бы и определить, что могут совершать коллекторы, чтобы их работа не сводилась к выбиванию долгов утюгами и паяльниками, как это было принято в 90-е годы.

- Уже на этой неделе в Госдуму поступит законопроект о защите прав попавших в долговую яму граждан, - рассказывает народный избранник Анатолий Аксаков, - выбивателям кредитов будет запрещено звякать должникам с 23.00 до 6 утра, угрожать, грубить. Кроме того, запрещено будет сочинять о наличии долга на почтовом конверте. Еще величавый момент - должники в любом случае будут платить своему банку, в котором и хватали деньги, а не посреднику.

ДОЛГИ И ПЛАТЕЖИ

В настоящее миг россияне задолжали банкам несколько триллионов рублей. Большая часть потребительских кредитов была выдана в 2006 - 2008 годах на срок от 1 до 5 лет. То есть платить еще долго. Более-менее понятна обстановка с ипотечниками - у них есть возможность за счет государства реструктуризировать свой кредит (правда, вступить в программу реструктуризации шибко и весьма сложно). Кроме того, обладатели ипотечных кредитов могут воспользоваться материнским капиталом для погашения долга.

С потребительским кредитованием все значительно сложнее. Никто и не думает дарить отсрочку тем, кто имел неосторожность взять в задолженность мобильный телефон, съездить в отпуск, соорудить ремонтик за счет банковских денег.

Результат - растущая просрочка задолженности. По данным нашего Центробанка, 4% заемщиков не платят кредиторам (а это больше миллиарда долларов, которые должники не могут вернуть). А вот швейцарский банк "Кредит Суисс" настроен еще больше пессимистично. Он подсчитал, что просроченная задолженность в нашей стране достигает 13% и в дальнейшем будет только расти.

Так или иначе, каждый третий должник сегодня находится в группе риска. А это значит, что у коллекторов будет довольно работы в условиях кризиса.

НА ЗАМЕТКУ

Что делать, если денег нет, а сроки кредита поджимают?

Не паникуйте. В конце концов безвыходных ситуаций не бывает. Десятки людей любой день попадают в такую ситуацию и как-то выпутываются, решают свои проблемы.

Первыми придите в банк и объясните свою ситуацию. Да-да, не ждите, когда банкиры начнут за вами гоняться: это испортит вашу репутацию в их глазах. Гораздо лучше усесться за стол не с выбивалой долгов, а со своим кредитным менеджером и обмозговать все вместе.

Если банк занял жесткую позицию и не соглашается отсрочить платеж - придется платить. Подумайте, может, можно одолжить у знакомых?

Если вы знаете, что резво найдете работу, без затей потерпите. За несколько месяцев банк не успеет передать вас коллекторам, так что легко придется заплатить штраф за просрочку. Может быть, банк даже согласится реструктуризировать кредит.

Если же работы нет и не предвидится - продавайте залоговое имущество. Нет залога - продайте что можете. Если после этого денег не хватает, ждите коллекторов.

Не бойтесь коллекторов - они никого не убьют, не покалечат, не возьмут в заложники. Их метод - психологическая атака, которую нужно выдержать. Будьте честны с коллектором: если денег воистину нет, они подадут в суд. Затем судебные приставы продадут ваше собственность (естественно, кроме необходимых личных вещей и единственного жилья), если вырученных денег не хватит - будете расплачиваться тогда, когда найдете беспрерывный источник дохода. Не раньше.

ВОПРОС ДНЯ

А вы как долги возвращаете?

Юрий СТОЯНОВ, тележитель "Городка":

- Лично я беру в долг только у Ильи Олейникова. А возвращать вообще не представляю как. Я никогда и не возвращаю! Вот как, скажите, возвратить деньги, если в кино не платят? Идешь сниматься и расцениваешь тот самый акт как плевок в вечность...

Ирина ХАКАМАДА, политик:

- Ну у нас с мужем полно долгов! Мы их реструктуризируем. Входим в роль суперэкономистов, ведем переговоры с кредиторами, растягиваем выплату долгов. Но на жалость не давим - отдаем им проценты от бизнеса либо от участия в собственности.

Павел ИЛЬИН, кровельщик, Нижний Новгород:

- Свой начальник, чтобы выдать нам зарплату, застраховался в крупной компании, а вслед за тем сознательно сломал руку. Вот только не рассчитал мало и повредил руку сильнее, чем хотел. Пришлось нам ему на операцию скидываться.

Павел БОРОДИН, госсекретарь Союза России и Белоруссии:

- А я никому никаких долгов не возвращаю, потому что у меня их нет. Живу под девизом "Помоги ближнему, и Бог тебе поможет!". И сам все раздаю - бабушкам и дедушкам, футболистам и детдомам... И ничего взамен не требую.

Ольга МАКЕЕВА, директор магазина, Калининград:

- В 90-х коллега заняла у меня крупную сумму, не отдавала полгода. Я купила на зоорынке крысу и принесла ей домой. Дамочка длительно визжала, а я сказала, что каждую неделю буду дарить по крысе, пока не увижу денег. Через два дня она долг вернула.

Амаяк АКОПЯН, иллюзионист:

- Анекдот. Встречаются двое, и один - другому: "Дайте другу взаймы 500 долларов". "Я бы с удовольствием, - отвечает, - но у меня нет друзей". Это точно: меньше друзей - меньше расходов. 10 лет назад одолжил хорошему знакомому сумму, ее хватило бы на двухкомнатную квартиру. До сих пор долг не вернул. И никакие фокусы не помогут...

Александр ПРОХАНОВ, главный редактор газеты "Завтра":

- Когда мне кто-то что-то должен, я вспоминаю "Отче наш": "...и остави нам долги наша, якоже и мы оставляем должникам нашим..." Так я отношусь и к своим должникам, и к обидчикам. Нет ничего восхитительнее, чем простить человеку долги или его прегрешения в отношении себя.

Егор ЛИГАЧЕВ, член ЦК КПРФ:

- Я человек уникальный - в долг не беру и не даю. Живу на пенсию. А если денег не хватает, даю интервью зарубежным СМИ - вот с них я беру гонорар.

Андрей, читатель сайта KP.RU:

- Стараюсь деньги не одалживать. Берешь чужие, а отдаешь-то свои...

Keywords: