Кредиты малышам

В прошлом году объем рынка кредитования малого коммерциала в России увеличился более чем на 90% и составил рядом 300 млрд. рублей.

Но эксперты считают, что и это капля в море: "малышам" требуется как минимум втрое больше кредитов. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что около 50% их клиентов - малые предприятия.

А вместе со средним коммерциалом эта доля превышает 80%. Казалось бы, цифры внушительные. Но что за ними скрывается? Какие программы предлагают банки малым предпринимателям?

Сегодня ни для кого не секрет, что десять лет вспять на рынке кредитования малого и среднего бизнеса было всего немного банков, которые осуществляли эту деятельность.

"Сейчас же любой банк идет в кредитование малого и среднего бизнеса, так как если обозревать вообще структуру доли продуктов в структуре валового внутреннего продукта страны, то это порядка 50-60%, сообразно растет этот рынок, и банки хотят тот самый рынок в текущем моменте захватывать", - говорит Ольга Замараева, заместитель председателя правления "Росэнергобанка".

Некоторые аналитики отмечают, что в то время как этот рынок развивается достаточно медленно, потому как что в России еще нет сложившейся системы стандартов выдачи кредитов малому и среднему бизнесу. "Такая проблема существует и в первую очередь это задача методологии, например, ещё год обратно сильно тяжело было сравнивать программы кредитования малого бизнеса разных банков, так как они по-разному определяли, что такое малый бизнес", - говорит Михаил Мамута, президент российского микрофинансового центра.

"Основными потребностями малого и среднего бизнеса является пополнение оборотных средств - это текущие вопросы, которые предприятие закрывает, и инвестиционное кредитование, связанное с тем, что необходимо модернизировать оборудование, либо предприятие, которое уже долго арендует помещение, сокращает свои издержки, приобретая в достояние недвижимость и соответственно обращается в банк за кредитом", - объясняет Ольга Замараева.

Примерно 70% обращающихся и получающие кредит предприятия малого бизнеса - это как раз торговля, а все другое идет уже фабрика и услуги. Ограничение по сумме при займе идет приблизительно 15 млн. рублей, а выдаваемые кредиты в среднем по миллиону рублей, продолжает эксперт.

"Процентные ставки для малого бизнеса всегда были чуть выше, чем для среднего или крупного, это справедливо отображает специфику ценообразования и рентабельности этих предприятий, но при этом последние 3-4 года идет стремительное снижение процентных ставок", - замечает Михаил Мамута. Это связано с тем, что конкуренция растет, и дешевеют источники фондирования, за счет которых производится этот кредит, объясняет эксперт.

Если малое предприятие работает менее трех лет, то с крупный долей вероятности банк откажет ему в кредитовании, а получить деньги на начальном этапе развития бизнеса вообще невозможно. Следующий проект, который будет интересен и востребован на рынке, - это кредитование старт-апов (кредит под новый проект) - ниша, которой банки будут заниматься последнее время, считает Ольга Замараева.

По мнению экспертов, основными причинами отказов, кроме маленького стажа деятельности, является непрозрачность или нежелание раскрывать родное реальное финансовое состояние банкиру и в некоторых случаях отсутствие обеспечения, когда речь идет о крупных кредитах. В качестве залога, при кредитовании бизнеса выступает любое имущество, которое есть у собственника бизнеса. Можно кроме того получить кредит без залога, только нужно учесть тот факт, что доля у любого банка ограничена определенной суммой, в среднем это 600-800 тысяч рублей. Помимо того, банк на практике неизменно требует поручителей.

Сегодня у большинства банков программы очень похожи, с одной стороны, это шибко хорошо, так как у клиента среди одинаковых программ появляется возможность выбрать лучшие условия, с другой стороны, нужны новые программы, нужно взирать в будущее и мыслить о таких продуктах, как факторинг, кредитование экспортных предприятий и другие программы. А темпы роста кредитования малого и среднего бизнеса в дальнейшем не только сохраняться, но и продолжат расти, уверены эксперты.

Keywords: