Малый бизнес отдает банковские кредиты

В прошлом году объем рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90% и составил рядом 300 млрд. рублей.

Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что около 50% их клиентов - малые предприятия. А вкупе со средними эта доля превышает 80%.

Если калякать о сферах бизнеса, то 70% заемщиков работают в торговле. Средняя сумма кредита, которую получают "малыши", составляет порядка 1,5 млн. рублей, а пороговая - 15 млн. рублей.

По мнению экспертов, в текущий момент всякий банк идет в кредитование малого и среднего бизнеса. Оказывается, "малыши" любят возвращать кредиты. По статистике банков, доля невозвратов кредитов "малышей" не превышает 1,5% от общего объема кредитного портфеля.

"Малый коммерциал - эта некая середина, которая обеспечивает подушку стабильности, безопасности и доходности банков. Поэтому этот рынок в ближайшее пора будет развиваться в разы", - сказала в эфире программы "Капитал" на РБК-ТВ заместитель председателя правления "Росэнергобанка" Ольга Замараева. По ее словам, если правильно отстроен процесс работы банка с заемщиком, то средний отрезок времени окупаемости проекта составляет от 6 до 12 месяцев.

При этом ставки по кредитам для малого и среднего коммерциала снизились на несколько процентов. Они составляют для среднего бизнеса 15-16%, малого - 17-19%. Эксперты полагают, что ставки не повысятся, поскольку конкуренция растет на рынке кредитования, а фондирование этого вида кредитов происходит из депозитов населения, которые менее подвержены ценовым колебаниям.

Тем не менее, спрос на кредиты для малого бизнеса огромен, а объем выданных кредитов в несколько раз меньше. Сегодня, если предприятие работает меньше трех лет, то с большой долей вероятности банк откажет ему в кредитовании, а получить деньги на начальном этапе развития бизнеса вообще невозможно. Эксперты отмечают, что сложилась парадоксальная ситуация, когда персональный предприниматель не может получить кредит на развитие своего бизнеса, но в то же час как физлицо, он считается надежным заемщиком, банк выдает ему потребительский, ипотечный кредиты.

Считается, что кредитование малого бизнеса для банков сопровождается проблемами. "Не надо забывать, что существует надзорный орган в лице Центробанка, который требует от банков формирования адекватных резервов от возможных потерей по ссуде. Если мы возьмем забугорный опыт, то там поддержка малого бизнеса содержится в том, что государство, банки и сам малый бизнес делят между собой риски, а в России пока этого нет", - рассказал первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев.

"Но сегодня механизмы компенсирования таких рисков существуют, - отмечает президент российского Микрофинансового центра Михаил Мамута, - в частности, региональные гарантийные фонды, которые должны выступить поручителями по кредитам малому коммерциалу и взять на себя до 50% рисков. Таким образом, предприятия проработавшие год, имеют возможность получить кредит на стартапе своего бизнеса.

По словам экспертов, банки, которые используют технологию кредитования малого бизнеса, готовы увеличивать сроки кредитования малого бизнеса до 7 лет, занимать нишу кредитования стартапов. Но при этом большинство банков перейдут на обязательное страхование рисков заемщиков, что принесет дополнительные издержки предпринимателям.

Keywords: