Оптимальный кредит

Программы кредитования малого и среднего коммерциала предлагает все большее цифра банков. Как выбрать продукт, подходящий именно для вашей компании? Российскому рынку кредитования малого и среднего бизнеса до насыщения ещё далеко. Согласно данным Минэкономразвития, на начало 2007 года общая надобность в стороннем финансировании этого сектора составляла 30 млрд. долларов. При этом в 2006 году банки выдали малым и средним предприятиям кредитов всего на 10 млрд. долларов. Однако ситуация уже намного лучше, чем была раньше. Банкам стало действительно увлекательно одаривать взаймы небольшим компаниям.

Кредиты малышам

В прошлом году объем рынка кредитования малого коммерциала в России увеличился более чем на 90% и составил рядом 300 млрд. рублей. Но эксперты считают, что и это капля в море: "малышам" требуется как минимум втрое больше кредитов. Опрос ста российских банков, проведенный в прошлом году, показал, что около 50% их клиентов - малые предприятия. А вместе со средним коммерциалом эта доля превышает 80%. Казалось бы, цифры внушительные. Но что за ними скрывается? Какие программы предлагают банки малым предпринимателям? Сегодня ни для кого не секрет, что десять лет вспять на рынке кредитования малого и среднего бизнеса было всего немного банков, которые осуществляли эту деятельность.

Банки помогут открыть бизнес

На прошлой неделе "Собинбанк" выдал первый кредит на открытие коммерциала - предприниматели получили от банка 5 миллионов рублей на открытие салона красоты "Персона" по франшизе. "Кредит для бизнеса.ру" попросил банкиров дать оценку роль этого события для развития банковского кредитования малого бизнеса в целом. Дмитрий Мельников, руководитель Дирекции клиентского менеджмента малого бизнеса Банка УРАЛСИБ: Не думаю, что данное событие станет неким толчком для массового кредитования start-up в малом бизнесе, Все банки, которые серьезно, а не декларативно занимаются кредитованием малого бизнеса, - универсальные, а не инвестиционные.

В поисках выхода

Кто поможет малому предпринимателю? Стоимость кредитных ресурсов и время оформления сделки - два основных критерия для предпринимателя при выборе банка. И все-таки на рынке кредитования малого коммерциала остается целый ряд нерешенных проблем, которые мешают предпринимателям и банкам разыскать общий язык. В поисках выхода эксперты обращают чуткость на многолетний заграничный опыт. "В мировой практике сложился единый спектр инструментов, позволяющих не только повысить доступность кредитных ресурсов, но и в целом подстегнуть формирование малого бизнеса", - уверен Владимир Тарачев, лекарь экономических наук, член банковского комитета Госдумы.

Какие займы для малого бизнеса можно получить у банков

Какие программы финансирования для малого бизнеса могут предложить банки? И как предпочесть оптимальный вариант? Овердрафт - предоставляется как юрлицам, так и индивидуальным предпринимателям. Здесь не нужно предоставлять бизнес-план или еще как-то обосновывать надобность получения заемных средств. Суть проста - у вас в банке есть текущий счет, и при недостаточности средств на нем тот выдает вам сумму, заранее прописанную в договоре. Проектное финансирование - просто используется для приобретения дорогостоящего оборудования. После положительного заключения банка оно оформляется в лизинг.

Лизинг в кредит

Когда банки предоставляют кредит на развитие новых программ лизинговых компаний, они получают повышенную прибыль, но сталкиваются с серьезными рисками. Поэтому неблизко не все кредитные организации готовы заниматься таким бизнесом. Лизингодателям трудно выискать финансирование под новые продукты, а чтобы привлечь банки, они готовы пойти на серьезные уступки. Особенности финансирования Российский рынок лизинга бойко развивается, а предложения его игроков становятся все более разнообразными. Многие фирмы занимаются уже не просто финансовой арендой, а предлагают нетрадиционные программы лизинга, например, с нулевым первоначальным взносом или "коробочные" продукты, работающие на основе скоринга.

Темное дело

Станут ли кредиты малому бизнесу новым хитом банковского рынка. Все без ума от малого бизнеса. В Кремле его любят за отсутствие политических амбиций, в международных финансовых организациях - за дух капитализма. Почти президент Дмитрий Медведев пообещал настроить законодательство на реальную поддержка "этому самому малому бизнесу". И только банкиры никак не научатся конвертировать добрые чувства в массовый продукт. Всем хороши кредиты малому бизнесу: низкая доля просрочек, без малого полное отсутствие невозвратов, высокие по сравнению с корпоративными кредитами ставки. Но банки ни при каких обстоятельствах не делали ставку на тот самый вид кредитования, он всегда был перспективным, тогда как другие становились хитами.

Деньги - в долг, успех - навсегда

Кредит на формирование бизнеса как путь к процветанию. Как ни чудно это звучит, но дефолт 1998-го года открыл для столичного предпринимателя Михаила Верстова новые перспективы. Не рвани тогда доллар вверх, возможно, он по-прежнему занимался бы оптовой торговлей импортными продуктами. Занятие это, конечно, тоже выгодное, но с какой стороны ни посмотри, а располагать собственное высокорентабельное и стабильное фабрика все же б о льший успех и б о льшие прибыли. "После того, как курс рубля к доллару резко упал, импортные товары по крайней мере на период стали не по карману большинству россиян, - вспоминает глава ООО "ВИМИ-ВЕСП", производящего более 35 видов плодоовощных консервов.

Как банки оценивают своих клиентов

Дадут кредит или не дадут? И если дадут - под какой процент? Вот &гамлетовской& вопрос современного предпринимателя. А действительно, какими критериями руководствуются банки предоставляя (или отказывая в предоставлении) кредиты юридическим лицам страны России? Большинство применяемых в настоящее время и рекомендованных и использованию в банках методик оценки кредитоспособности клиента схожи между собой по набору коэффициентов оценки финансового состояния заемщика. Отличие лишь в том, что оцениваемые показатели сгруппированы определенным образом и к ним применяются различные "весовые" коэффициенты.

Факторинг перестал быть экзотикой

Растет число компаний малого и среднего бизнеса, использующих факторинг. Факторинг перестал быть экзотикой, все больше предпринимателей видят в нем обычный и результативный инструмент развития бизнеса. Объем отечественного рынка факторинга по итогам минувшего года вырос почти в два раза, до 20, 2 млрд. долларов, и обогнал рынок Восточной Европы. "Факторинг решает три основные задачи: избавляет предприятие от проблем, связанных с кассовыми разрывами и нехваткой финансирования, страхует от рисков неплатежей за поставленную продукцию, освобождает предприятие от исполнения функций по управлению портфелем товарных кредитов", - пояснил Илья Волков, управляющий директор "ФК Еврокоммерц".